专家热议新形势下金融业变革与开放:开放要靠改革支撑

人民网北京12月3日电(张玫)12月1日,由瞭望智库主办的“2019中国新金融高峰论坛”在北京国际饭店举行,会议主题为“新形势下的金融业变革与开放”,探讨了金融业不忘初心服务实体经济、金融业开放与金融业变革发展、金融科技深度融合与数字化转型等方面的内容。

观点:以信用信息“破冰”,缓解实体经济融资难题

近几年,金融创新层出不穷,着眼实体经济是当前金融业发展的题中应有之义。如何支持金融回归服务实体经济?精准滴灌、打通金融“最后一公里”?

中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示,中小企业、实体经济的难题不仅是总量性、周期性问题,更多是结构性、体制机制性问题,须加大金融供给侧结构性改革力度,根治基础性、结构性问题。

中国互联网金融协会会长李东荣认为,任何金融创新若脱离实体经济的客观需求,就会偏离方向、违背规律,从而走向或自我循环、或过度膨胀、或非理性繁荣。只有真正符合实体经济、符合经济规律、深耕业务场景的金融创新才可能有持续的生命力。因此,发展金融科技要始终坚持以服务实体经济和人民生活为出发点和落脚点,切实抓住经济社会和人民群众最需要的金融服务场景,提供接地气的金融服务,从而不断提升金融科技供给对多元化需求的适应性和有效性。

中国银保监会财产保险监管部副主任、全国金融青联委员尹江鳌表示,金融业不忘初心、服务实体经济可以总结为“三换三稳”:宏观上以时间换空间,通过逆周期政策稳增长;中观上以股权换债权,通过调分子分母稳杠杆;微观上以长期换短期,通过建长效机制稳融资。

湖北省宜昌市副市长张凤歧结合金融落地一线面临的问题提出,实体经济融资难的核心在于银企的信息不对称,企业贷款缺信用,银行放款缺信息,银企对接缺通道。以信用信息“破冰”,才能缓解融资难题。

中央国债登记结算有限责任公司企业债券评估中心副主任、全国金融青联委员董屹认为,债券市场是最大的直接融资市场,也是从金融端发力来推动供给侧改革的主战场,是辅助宏观调控、控制金融风险、推动实体经济的重要的抓手。

而关于针对实体经济融资期限错配的问题,国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,融资结构只有长短结合,才能不断改善金融供给结构,才能尽可能确保当下稳增长、防风险的需要。

观点:金融开放要靠改革来支撑

当前,我国金融业既面临稳增长、防风险改革的新任务、新挑战,也适逢金融供给侧结构性改革、扩大开放等带来的新机遇、新期待。如何平衡好金融业改革开放带来的挑战与机遇?

国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星表示,我国金融业近年来经历了重要变革:由计划主导变为市场主导,由单一主体变为多元主体,由单一产品变为“金融超市”,由传统单一的银行信贷变为货币市场、资本市场、债券市场、外汇市场、黄金市场等多元市场;银行由传统柜台为主变为移动互联,由以机构网点为王变为以数据信息为王,金融业也日趋开放。

王兆星认为,要完善金融供给侧结构性改革,应进一步深化资本市场改革,继续大力发展普惠金融,不断完善房地产金融政策、金融宏观审慎管理、金融机构的法人治理结构及金融监管体制,通过不断地改善和优化金融供给结构,以更好满足实体经济的合理需求,促进经济和金融的高质量发展。

金融开放为经济全球化发展带来新的预期。国务院参事、财政部原副部长朱光耀表示,展望2020年,要推动全球经济的增长、应对国际环境的不确定性和复杂性,关键要应对好四方面挑战:第一,要尽最大努力维护国际多边贸易体系;第二,要尽快推进同数字经济相关的国际规则的制定;第三,人工智能的某些重要方面同国家安全紧密联系,并在全球范围内形成制度性安排;第四,应对地缘政治方面突发事件的冲击。

对中国而言,把握金融开放的机遇是当务之急。中国投资有限责任公司原副董事长兼总经理屠光绍认为,金融开放战略要靠改革来支撑。中国很大,市场也很大,若要吸引外资并促进其长期投资和布局,要注重三方面改革:一是市场化改革的方向,包括资本市场及国资国企的改革等等;二是政府治理方式的改革,应尽量避免市场化改革推进过程中与政府治理发生碰撞;三是营商环境的变革,要不断优化外资进入中国后的运营成本、监管环境等。

观点:金融监管需适应金融机构数字转型需要

金融科技作为科技驱动的金融创新,既是现代金融体系的重要组成部分,也是现代金融体系建设的关键驱动力量。当前,我国金融业正在经历历史性巨变,金融与科技深度融合。智慧银行、开放银行等新模式相继诞生,各类金融机构均迎来数字化转型。

中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平认为,消费金融能够让大量弱势群体获得正规的金融服务,可以拓宽金融服务的覆盖面,从而成为践行普惠金融的重要力量。随着新消费、新零售时代的到来,技术、场景、应用方式的不断创新,消费金融业态依然具有较大的潜力和发展空间,而且也会推动我国普惠金融事业发挥更大作用。

中国人民银行金融研究所副所长雷曜提到,消费金融的发展离不开数字化的过程,数字化的过程又加速了消费金融向更高质量发展。数字资产是小微企业更容易获得的资产。金融服务消费领域可以借助数字技术的力量,让金融更加精准地服务人民,践行金融以人民为中心的初心使命。

关于金融科技的发展,中国互联网金融协会会长李东荣提出了四点建议:一是紧密结合经济社会活动的场景需求,提升金融科技的供给质量;二是着力推进制度建设,引导金融科技守正、向善;三是积极发展监管科技,增强金融科技的治理能力;四是加强人才队伍建设,夯实金融科技智力支撑。

中国银保监会政策研究员巡视员叶燕斐提出,金融监管必须更好地适应金融机构数字转型的需要。在坚守风险底线的前提下,要更有前瞻性、适应性、包容性,并合理延伸监管边界。比如要根据金融机构和数字金融科技公司的合作、业务关系,对其底层数据、算法模型等方面做延伸监管,甚至有可能做现场监管和一些必要的处罚等。 

邮储银行A股IPO网下认缴超70亿元 主承销商承诺股份锁定

人民网北京12月3日电 12月3日晚间,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)在上海证券交易所发布《首次公开发行股票发行结果公告》显示,该行已完成A股IPO缴款工作,网下缴款认购金额共约70.7亿元,占网下发行总规模99.5%,缴款率创今年以来A股市场化询价发行项目新高。

值得关注的是,本次邮储银行A股IPO的4家联席主承销商联袂承诺,自邮储银行A股上市之日起,其包销股份至少锁定1个月、最长可达6个月。据了解,这也是A股IPO史上联席主承销商首次承诺在一定期限内锁定包销股份。

此外,本次发行还采取了战略配售机制、设置不同锁定期等多项措施,作为后市稳定的支撑手段。

据悉,本次发行后的限售股份比例将高于“绿鞋”后发行规模的50%,上市后实际可流通的股份不足“绿鞋”后发行规模的一半。

银保监会划定理财子公司净资本5亿元门槛 明年3月起施行

人民网北京12月2日电 (申佳平)记者从中国银保监会官网获悉,银保监会制定《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》(下称“《净资本管理办法》”),将自2020年3月1日起施行。

据了解,《净资本管理办法》共四章20条,分别为总则、净资本监管标准、监督管理和附则,主要包括净资本、风险资本以及净资本监管标准等三方面内容。

《净资本管理办法》规定,商业银行理财子公司(下称“理财子公司”)净资本管理应当符合两方面标准:一是净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%;二是净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。

根据《净资本管理办法》,理财子公司董事会应当承担本公司净资本管理的最终责任,高级管理层负责组织实施净资本管理工作。

同时,理财子公司应当定期报送净资本监管报表,并对相关报表的真实性、准确性、完整性负责,及时报告相关监管指标出现的重大变化,在年度报告中披露净资本管理情况。

银保监会方面表示,通过净资本管理约束,有助于引导理财子公司树立审慎经营理念,坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配,避免业务盲目扩张,保护投资者合法权益。同时,也有助于确保同类资管机构公平竞争,防范监管套利,促进我国资管行业健康有序发展。下一步,银保监会还将持续做好配套制度建设,不断完善理财业务监管框架。

建信理财搭建资管生态圈 40余资管企业签约

人民网11月29日电 (记者 刘然)11月28日,中国建设银行全资子公司建信理财有限责任公司(以下简称“建信理财”)在北京举办理财发展论坛暨战略合作签约仪式。建信理财董事长刘兴华表示,将致力于与战略合作伙伴共同构建互惠共赢、错位发展的资管生态圈及价值链。会上,建信理财与40多家中外资管公司和建设银行部分重点分行签订了战略合作协议。

“建行在新金融领域领先同业、大资管规模行业第一,”建设银行营运业务总监牟乃密在演讲中表示,集团正推进“信贷+资管”双轮驱动,向“资产管理”大行转型。理财子公司发展恰逢其时,建信理财与同业合作将深度展开。牟乃密提出,建信理财要以支持实体经济发展,服务国家经济建设。

刘兴华在致辞中表示,金融供给侧改革将使中国成为资产管理的沃土,中国资管行业正孕育着巨大的跨越式发展潜能。建信理财致力于与战略合作伙伴共同构建互惠共赢、错位发展的资管生态圈及价值链。同时,建信理财将积极响应新一轮金融业对外开放政策,加强与国际优秀资产管理机构的全方位合作,拓展国际业务投资和增长机遇。

建行资管部总经理鲁秀艳也表示,资管业务是商业银行未来竞争的主场,未来全球资管行业将不断向头部机构聚拢。她表示,建行集团资管将在客户端、产品端、系统端、投研端、风控端全方位协同发展,提升综合经营能力。

在本次会议上,建信理财与包括中金公司和信安环球投资等40多家国内外大型证券公司、基金公司、保险机构、信托公司、期货公司、全球资管机构、商业银行、私募股权机构、企业客户代表,以及建行部分重点分行分别签订了战略合作协议。

信用评级业管理办法出台 四部门:进一步改善行业竞争秩序

人民网北京11月29日电(王仁宏)今日,由人民银行会同发展改革委、财政部和证监会制定的《信用评级业管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式发布。

有关负责人表示,《办法》的出台将极大地促进我国信用评级行业的规范发展,更好地发挥信用评级在风险揭示和风险定价等方面的作用,促进我国金融业稳健发展。

当前,我国信用评级业经过三十多年的发展,已取得长足进步,对促进我国金融市场健康发展发挥了积极作用。但同时,我国信用评级业仍处于发展初期,还存在监管规则不统一、发展水平不高、独立性不足、商誉和公信力有待提升等问题。

负责人表示,《办法》与国际评级监管准则在加强外部监管、提高市场透明度、促进行业竞争、强化责任追究等方面相衔接。主要涵盖四个方面:一是建立市场化约束机制。弱化事前监管,信用评级机构完成机构备案后再向相关部门申请业务资质,有助于信用评级机构开展充分的市场竞争。二是以事中、事后管理为重点。加强对信用评级机构在独立性、透明度、利益冲突管理、评级程序规范等方面的监管,要求信用评级机构进行充分信息披露,便于市场各方对信用评级机构的评级质量、评级技术、人员配备、从业经验等做出比较和判断。三是健全符合管理实际的监管模式。基于现有监管格局,明确人民银行为信用评级行业主管部门,发展改革委、财政部、证监会为业务管理部门,依法实施具体监管。《办法》作为行业基本监管规则,与分市场、分品种的业务管理规则相补充,既建立了统一监管框架,又体现了各业务管理部门评级监管的相对独立性。四是明确相关部门的监管权及各方法律责任。

据悉,在加强对信用评级机构的独立性要求方面,《办法》单列第五章,从五个方面专门对信用评级机构及从业人员的独立性作出规定。主要包括:一是执业独立性。防止评级结果受到其他商业行为的不当影响。二是机构独立性。信用评级机构与受评经济主体或者受评债务融资工具发行人存在五种情形之一的,不得开展信用评级业务。三是人员独立性。评级人员在开展信用评级业务期间存在应回避情形的,应当回避。四是部门独立性。信用评级机构应当确保信用评级业务部门设置独立于营销等其他部门。五是薪酬独立性。信用评级从业人员的薪酬不得与评级对象的信用级别、债务融资工具发行状况等因素相关联。

对于《办法》出台将会对我国金融市场产生的影响方面,相关负责人表示,在《办法》制定过程中,人民银行会同发展改革委、财政部、证监会对《办法》的政策影响进行了充分市场调研和审慎评估,将对我国金融市场运行产生积极影响。第一,“防范和化解金融风险,更好地服务实体经济”是当前重要任务,《办法》的出台能够促进发挥信用评级在风险揭示和风险定价等方面的作用,有助于改善企业融资环境,防范金融风险,促进我国金融市场高质量发展。第二,《办法》的出台有助于弥补监管短板,推动我国评级业在新的历史时期规范发展,迈上新台阶。第三,《办法》的出台是在具体制度层面落实党中央、国务院关于扩大金融业对外开放的重要部署,有助于构建公平有序的竞争环境,促进信用评级业高水平对外开放。

对于《办法》实施前已开展业务的信用评级机构的安排,《办法》规定,《办法》实施前已经开展信用评级业务的机构,应当自《办法》实施之日起6个月内,依照规定向备案机构办理备案。

下一步,人民银行、发展改革委、财政部、证监会将在统一监管规则的基础上,加强协调配合,强化监管合力,推动我国评级业发展迈上新台阶。一是进一步改善行业竞争秩序,推动国内信用评级机构高质量发展。二是坚持开放对等原则,促进我国信用评级机构走出去,支持和引导我国信用评级机构在“一带一路”倡议实施中发挥更大作用。三是促进评级市场资源整合,形成具有一定国际影响力的国内信用评级机构,发挥行业引领示范作用。四是加强国际评级监管合作,建立跨境评级监管协调机制。五是进一步健全自律机制,强化评级行业自我约束。

银保监会:加大生猪全产业链信贷投放 支持生猪稳产保供

人民网北京11月29日电 (申佳平)记者今日从银保监会官网获悉,银保监会27日召开银行业保险业支持生猪稳产保供座谈会,研究部署银行保险机构更好服务生猪稳产保供工作。

会议强调,做好生猪稳产保供工作事关“三农”发展、群众生活和物价稳定,是当前一项重大而紧迫的任务。要进一步把思想和行动统一到中央要求上来,以更大力度、更扎实措施支持生猪稳产保供工作。

在具体工作上,会议指出,要加大生猪养殖、生产、储运、销售等全产业链的信贷投放力度。实施差异化监管政策,推动银行机构健全内部激励机制,调动基层信贷投放积极性。加强产品服务创新,积极稳妥开展生猪活体抵押贷款试点,深化保险资金支农支小融资试点,充分发挥银行信贷、保险保障、融资担保等多方合力。

会议提到,有条件的地区和机构,可以探索开展土地经营权、养殖圈舍、大型养殖机械抵押贷款试点,积极稳妥拓宽抵质押品范围和风险缓释渠道。进一步完善生猪保险政策,推进涉猪商业险种试点和扩面,提升生猪保险覆盖率和保险保障能力,解决生猪养殖企业和养殖户后顾之忧。

会议要求,银行保险机构要根据自身经营特点强化组织实施,优化金融服务,研究完善考核评价和绩效指标。各银保监局要持续评估金融服务生猪生产的政策落实情况,及时总结推广典型案例。要进一步明确工作责任,加强政策宣传,强化督促引导,确保银行业保险业服务生猪稳产保供各项措施真正落到实处。

解读金融委会议:平衡好稳增长和防风险 在改革发展中化解风险

人民网北京11月28日电 (申佳平 刘然)今日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第十次会议,研究防范化解重大金融风险攻坚战进展和下一步思路举措等问题,部署近期金融改革开放重点工作。

会议指出,下一步要坚持既定方针政策,调整优化思路和举措,平衡好稳增长和防风险的关系,加大逆周期调节力度,注重在改革发展中化解风险,多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力,完善防范、化解和处置风险的长效机制,保持金融体系稳健运行,维护经济社会大局稳定。

对此,人民网采访多位业内专家对会议内容进行深入解读。

当前防范金融风险任务尤为突出

此次会议指出,要坚持既定方针政策,调整优化思路和举措,平衡好稳增长和防风险的关系。加大逆周期调节力度,注重在改革发展中化解风险。

党的十九大报告中,防范化解重大风险被列为三大攻坚战之首。多位学者专家在接受人民网采访时指出,在当前经济面临下行周期压力,短期风险暴露突出的背景下,防范金融风险的任务显得尤为突出与迫切。

中国人民大学财政金融学院副院长、教授赵锡军指出,有效应对经贸摩擦,全面做好“六稳”工作是中央政治局会议提出的明确要求。在当前形势下,稳金融对于整体宏观经济层面的稳定起到了不可或缺的作用。

“在国内外经济局势日益复杂的情况下,防范化解金融风险是化解主要矛盾的方式,也是化危为机的必要做法。” 北京大学经济学院金融系教授吕随启表示。

目前来看,监管部门加大逆周期需求管理政策力度,借助供给侧结构性改革理顺机制,多措并举,对潜在金融风险进行疏导治理,防风险工作已取得实质性进展,金融风险趋于收敛。

“银保监会对包括银行表外业务、同业投资、支付业务、交叉金融产品等进行规范,促进了中国金融业在深度和广度上的全方位拓展。”吕随启特别提到,监管部门对中小银行在地方政府债务、房地产和表外业务等领域方面的风险给予实时关注,很好地避免了“千里之堤、毁于一穴”的状况,能够防微杜渐、缓释风险。

记者梳理发现,近年来银保监会等监管机构密集“出手”,严控违规资金“输血”房地产等行为。两年半以来,银行业资产增速从过去的15%左右降低到目前的8%左右,共压缩交叉金融类高风险资产约14.5万亿元。此外,互联网金融领域风险也加速出清,网贷中介转型小贷公司试点工作已正式开展……

“目前来看,我国金融风险整体在可承受范围之内,并没有形成系统性金融风险的迹象。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,在下一步改革过程中,如果金融体系能够更好地为实体经济服务,将有利于平衡好防风险和稳增长的关系,从而促进中国宏观经济经济基本面得到改善,并为金融市场的稳定提供更强的信用背景。

在具体工作中,曾刚认为,一方面,要把握好力度和节奏,确定方向后尽量做到手段平滑,特别要考虑到实体经济的可承受能力,避免形成新的风险;另一方面,还应长期把握“在改革发展中化解风险”的思路,坚持消灭风险隐患。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇提到,近年来监管部门在防范风险同时加大在金融科技渗透、金融服务便利化,加大产业融资支持力度等方面的创新,对于平衡稳增长和防风险的关系十分有利。

金融委连续四次提及增强银行资本实力

在本次会议中,金融委指出“进一步深化资本市场和中小银行改革”,“多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力”,体现出金融改革对于中小银行风险的持续关注。

记者注意到,今年以来,金融委连续四次会议提及商业银行资本补充及中小银行改革相关内容。在此前的第七、第八、第九次会议中,金融委先后指出,鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本;加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道;多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力,完善防范、化解和处置风险的长效机制。

郭田勇指出,中小银行由于体量小,抵抗外部风险能力弱,容易被外部股东操纵,但另一方面,中小银行真正根植地方经济、服务地方经济、服务中小微企业,是普惠金融的一支重要力量。“中小银行作为银行领域的一个监管重点,一方面要在防范系统性风险的角度上,保证整体风险可控,同时要因势利导发挥它支持实体经济的作用。”

近年来,银保监会等监管部门在对商业银行特别是中小银行在股东、资产、内部管理以及业务规范性的管理方面取得了明显成效。近日发布的《中国金融稳定报告(2019)》指出,近年来通过早期纠正措施,已有164家机构评级结果改善,退出高风险机构名单。截至2019年三季度末,中小银行核心一级资本充足率10.25%,贷款损失减值准备1.74万亿元,较上季末增加24.4%;超过99.2%的中小银行流动性比例高于监管要求,中小银行流动性水平充足。

“银保监会对公司治理监管的强化,为提高银行的公司治理效率,降低风险的创造更好条件。”曾刚认为。

吕随启认为,以今年以来几起中小银行风险个例的不同处置方式来看,中小银行面临的风险往往是个性化的,很难找到共性,因此对中小银行的处置应该要区分不同的类型,有针对性的去化解风险。

多位专家指出,2020年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年。此前监管机构通过深化改革,多渠道加大对金融风险的控制力度,在防范化解金融风险方面取得了实质性的进展,有效提升了市场信心。此次金融委会议进一步落实了监管主体责任,强调保持金融体系稳健运行对于维护经济社会大局稳定的重要意义,必将对下一阶段金融供给侧结构性改革和金融体系的进一步改革开放产生积极深远影响。

潘光伟:释放数据价值 让金融科技赋能银行业数字化转型

人民网北京11月27日电 (申佳平)“在智能化、数字化大潮下,只有对大数据进行有效的、高质量的治理,才能将数据‘原油’转变为有价值、有质量的数据‘石油’。”中国银行业协会专职副会长潘光伟在27日召开的“第三届中国数字银行论坛”上表示,大数据作为数字经济时代新型生产要素,是银行业的核心信息资产,也是金融科技赋能银行业数字化转型的基石。

中国银行业协会专职副会长潘光伟。(活动主办方供图)

数据显示,2019年三季度,中国银行业金融机构移动支付业务达272.74亿笔,金额86.11万亿元,同比分别增长61.05%和31.52%。非银行金融机构处理网络支付业务1911.87亿笔,净额63.99万亿元,同比分别增长37.01%和23.04%。

潘光伟强调,银行业金融机构积累了大量的客户数据、交易数据、外部数据等,具备数字化转型的先天优势。只有更好地释放数据价值,改进决策、缩减成本、降低风险,才能助力银行业数字化转型,助推高质量发展。

潘光伟还指出,当前银行业数据治理面临四方面挑战及不足:

一是数据整合度不高。银行内部数据多,涉及各个业务条线、各个部门,但未经系统化治理,数据分布零散化,搜集整合存在错配,未能实现大数据集中化管理,也缺乏对数据全口径和全生命周期性管理。

二是数据标准度不高。银行内部缺乏统一的数据标准或统计标准,指标含义不清晰,取数规则各异。未建立数据控制和监测机制,数据的真实性、准确性、连续性等难以保证,数据质量参差不齐。

三是数据应用难。数据管理部门与银行业务部门之间未能形成良好协同,内部数据的碎片化,数据挖掘与数据应用力度不足,而与外部数据的隔离造成的数据孤岛效应,导致银行数字化转型阻力重重。

四是数据治理人才储备不足。从行业整体来看,缺乏专门的数据管理部门,数据分析人才、管理人才、业务人才难以围绕数据治理形成合力,也未设置专门针对数据治理的专业队伍以及与之匹配的激励机制。

潘光伟认为,在新形势下,一方面,要通过加强数据应用和数据分析,为经营管理、业务决策、客户营销、风险管理、内控合规和精细化管理提供技术保障;

另一方面,要围绕“以客户为中心”,以数字化手段敏捷响应、快速迭代,使银行的业务流程、产品开发和服务体验更加契合市场需求和客户需求,增强客户体验,为银行业战略目标实现和改革创新落地提供强力支撑。

为解决银行业科技人才和数据人才不足的情况,潘光伟建议,要为银行业培养和输送更多高素质金融科技复合型人才,努力推动金融科技人才认证体系。

据了解,今年6月,中银协已与香港科技大学、深圳大学、建行大学签署了中国银行业“金融科技师”认证合作备忘录,首期金融科技师认证培训班已于9月份在深圳开班。

产业金融助力株洲工业高质量发展

日前,国内知名投资机构清科集团联手株洲国投集团发起成立30亿元规模的产业加速基金,聚焦“中国动力谷3+5+2”产业体系进行股权投资和优质企业培育,这是株洲市今年继成立10亿元规模的千里马、梧桐树科技成果转化基金和20亿元规模的产业发展引导基金以来的又一产业投资基金重大项目落地。

今年来,株洲聚焦制造业主战场,以中国动力谷建设为目标,以深化产融合作试点为切入点,稳步推进金融服务改革创新,支持和服务产业链现代化建设,出台《株洲市产业链金融白名单管理办法》,在全省率先实现政府采购合同线上融资,推动“支农再贷款+商业银行+内部担保公司+小微企业”线下供应链融资,大力推广信贷风险补偿基金政银分担模式,成功入选中央财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市。1-9月,株洲市中小企业贷款余额775亿元,增长13%,金融服务实体经济的作用明显增强。

在政府产业金融的引导和支持下,株洲市产业项目建设成效显著,企业发展活力明显增强。1-10月,株洲市工业投资增长28.9%,工业技改投资增长39.3%,两项指标均在全省排名第一。投资210亿元的三一智慧钢铁城、投资70亿元的碲化镉发电玻璃等项目成功落户,投资200亿元的国家“两机”专项等加快推进,投资30亿元的锌基材料、投资20亿元的移动大数据中心一期等竣工投产。截至目前,该市新增规模工业企业190家,新增高新技术企业168家,产业园区新增注册纳税企业414家,推动科技成果转化137项。统计数据显示,今年前9个月该市制造业增加值增长9.7%,工业增值税增长19.4%,万元能耗下降11.6%,整体呈现出高质量发展的良好态势。(李雄辉 谭小洋)

解码小微金融的“台州模式”(财经眼)

  数据来源:银保监会
  制图:张丹峰

  作为全国小微企业金融服务改革创新试验区,浙江省台州市在实践中形成了一套特色鲜明、行之有效的小微金融服务体系,为全国提供了一个值得借鉴的“台州模式”。截至今年10月末,台州小微贷款余额3413.12亿元,占全部贷款余额的41.02%,高于全国、浙江省平均水平。

  “台州模式”的内涵是什么?下一步如何继续推进小微金融服务改革?记者进行了调查采访。

  完善金融基础设施,优化金融生态环境

  “台州市建立了金融服务信用信息共享平台,金融机构登录平台查询信息已是常态。”路桥农商银行行长郭丽娅说,平台降低了银行的运营成本,减少了企业的等待时间,让银行省心,企业受益。

  建立金融服务信用信息共享平台的初衷,是解决银企信息不对称问题。由于涉及企业经营状况的各项数据分散在税务、公安、司法等多个部门,银行难以全面了解,台州市将数据归集运用作为小微金改的重大项目予以立项,建立信息共享平台,搜集汇总相关数据后,统一向银行开放。

  目前,金融服务信用信息共享平台共归集30多个部门118个大类4000多细项信用信息,包括用电、用水、纳税额等体现企业经营状况的重要指标。

  “‘台州模式’表明,要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用,激发各类市场主体活力。政府应该在市场做不了、做不好又必需的事情上主动作为。”中国人民银行台州市中心支行行长王去非说。

  “近年来,各级政府部门和金融机构开始在信用领域整合信息,出现了不少跨部门、跨区域的合作,实现了各类数据的有效共享。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说。

  担保难、互保烦、缺乏有效抵押物是制约民营、小微企业融资的瓶颈。政府能做些什么?

  “台州采取‘政府出资为主、银行捐资为辅’方式设立信保基金,为民营、小微企业、‘三农’等缺乏担保源的市场主体提供担保。”台州信保基金运行中心总经理曹永辉介绍,信保基金坚持政策性定位,保持非营利性质。基金年担保费率仅为0.75%,大大低于2%—3%的市场价格,此外不收取保证金和其他任何费用。

  小法人金融机构与民营、小微企业一样,也存在资金来源少、资金价格贵等困难。台州市有关部门多措并举,为中小银行发展营造良好的金融政策环境。

  截至今年9月末,人民银行台州中支发放支小再贷款余额48.6亿元,总量位居全省第一;灵活运用宏观审慎评估(MPA),对民营、小微企业贷款占比较高的金融机构,在MPA考核上给予参数调整支持;鼓励中小银行多渠道补充资本,台州银行近日成功发行人民币无固定期限资本债(永续债),是首家获得永续债发行资格的城商行;健全政策性转贷款合作机制,1—11月,引入330.5亿元政策性转贷款,累计发放190亿元,其中98%的贷款投向普惠型小微企业。

  “台州市政府部门的主动作为始终坚持问题导向,发挥‘有形之手’的优势,有效解决了民营、小微企业融资过程中面临的困难。金融基础设施的建设、金融生态环境的优化,具有很强的正外部性。由政府部门牵头来做这些事情,成本低、效益高,是在‘花小钱办大事’。”王去非说。

  坚持服务小微企业定位,健全风险控制模式

  有一组数据:截至9月末,台州银行业不良贷款率仅为0.75%,小微贷款不良率仅为0.8%。“不仅如此,台州银行业不良率最低的贷款,恰恰是没有抵押和担保的信用贷。”台州银保监分局局长曹光群说,极低的不良率背后,正是“有效市场”在发挥作用。

  “‘有效市场’在台州的主要表现是民营、小微企业融资‘供需两旺’,银行与民营、小微企业共生共荣。”王去非说,一方面,企业合理的融资需求,可以从银行得到满足,而且价格合适、服务便捷;另一方面,银行有意愿也有能力为企业提供优质服务,同时实现自身可持续发展。

  ——坚持服务小微企业定位。

  台州久亿洁具有限公司是一家生产和销售卫浴龙头及配件的企业,总经理叶圣岳讲述了企业“死里逃生”的故事。

  “有一次,一家客户应付的100万元尾款没有到账,可我们给供应商打款的最后期限到了,企业现金流非常紧张。”叶圣岳说,无奈之下只能向台州银行新桥支行客户经理求助。“当时银行年底的放贷工作已经结束了,但了解情况后,客户经理还是决定帮我申请贷款,只用10分钟这笔流动资金贷款就批了下来,企业得救了!”

  久亿洁具的经历是台州银行业支持民营、小微企业的真实写照。“服务民营、小微企业的市场定位是我们进行的理性商业选择,是‘我要做’而不是‘要我做’。”台州银行行长黄军民说,民营、小微企业是一个很值得精耕细作的市场。目前全行户均贷款40.49万元,500万元以下的贷款户数占比超过99%。

  “与客户做朋友”的社区银行模式是台州银行业服务小微的重要做法。民泰银行以建立小微金融“根据地”为服务策略,重点开发“一个村居、一个园区、一个市场、一个行业、一个商会(协会)”。泰隆银行以物理网点为中心,在一定服务半径内,划定客户经理的“责任田”,实现网格化管理。全行300多家机构,90%以上分布在郊区和乡镇。

  ——健全特色鲜明的风控模式,实现商业可持续。

  控制风险是做好民营、小微企业金融服务的关键。台州银行业通过多年探索,形成了“三品三表”“三看三不看”信贷风控模式。“对民营、小微企业客户,我们主要考察人品信不信得过,产品卖不卖得出,物品靠不靠得住,核实水表、电表和海关报表,通过交叉验证,获得客户的真实信息和实际需求。”泰隆银行行长王官明说。

  “对于有劳动意愿、有劳动能力且无不良嗜好的客户,如果不能提供抵押物,也找不到合格担保人,可以由与借款人具有亲情、友情等道义关系的第三人担保。”王官明说,这种方式把个人信用转化为信贷价值,不良贷款率很低。

  高科技在风险控制中的作用日益凸显。台州推动现场检验与数据驱动融合,鼓励“数据跑”协助“人工跑”,标准化呈现“可不可以贷、贷多少、什么价格贷”。良好的风控模式,有助于实现民营、小微贷款的商业可持续。2018年,台州银行和泰隆银行资本利润率分别为28.69%和21.32%。

  下一步将优化供需对接,推动小微金融业态均衡发展

  在台州,同一家企业的项目资金从大行贷、流动资金从小行贷的情况比较常见。“公司在农行有1000万元贷款,以抵押贷款为主;在台州银行、泰隆银行和路桥农商银行各有500万元贷款,以信用贷款为主,一两天就能到账,适合作为流动资金。”浙江维克机械科技有限公司董事长王宏波说。

  中小银行业务沉得下去。“银行的规模、资源禀赋的不同,决定了市场定位与经营模式的差异。”郭丽娅说,路桥农商银行扎根本土,专注于服务起步阶段的民营、小微企业,1000万元以下贷款占比达93%。“如果小企业‘长大’了,我们会将它们推介出去,扶上马再送一程。”

  大银行业务定位更准。农行台州分行支持台州小微企业工业园建设改造,开发了“新型小微园区建设贷”,截至9月末,已发放贷款6.23亿元。招行台州分行推出票据业务,银票贴现加权利率3.38%,远低于一般贷款利率。

  “台州的大小银行错位竞争、差异互补,提供优质高效的服务,使民营、小微企业的获得感明显增强。”曹光群说,台州努力构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,“小企业有大市场,小银行有大情怀,小金改有大平台。”

  目前,台州金融服务信用信息共享平台等多项小微金改举措在一些地方获得复制推广。截至9月末,台州3家城商行在12个省市设有483家辖外分支机构,发起设立异地村镇银行23家。下一步,台州小微金融服务改革将如何继续推进?

  优化供需对接。曹光群介绍,台州银保监分局牵头创新开发了“掌上办贷”数字金融平台。平台着力形成银企相互选择的路径,集中展示43家银行等金融机构81种小微金融产品,企业可以通过条件搜索、产品比选、智能推荐进行比较选择;银行等金融机构通过融资监测、“抢单”等方式,实现与企业对接和服务全覆盖,畅通金融服务“最后一公里”。

  推动小微金融业态均衡发展。“台州小微金融改革创新试验区建设的亮点集中于银行业,但改革创新试验区之所以被冠名为‘小微金融’而非‘小微银行’,顾名思义,不应由银行唱‘独角戏’,而是银行、证券、保险以及地方金融协同发展、相得益彰。下一步,应探索利用股权、债权等融资工具,创新与民营、小微企业不同阶段融资特征相适应的直接融资方式。”王去非说。

  “要以‘最佳金融生态、最优金融服务’为目标,全面深化改革,推动小微企业金融服务的高质量发展,让台州成为全国小微企业金融服务标准体系建设的‘标杆’,努力提升‘试验区’为‘示范区’,当好改革先行者和排头兵。”浙江省副省长、台州市委书记陈奕君表示。

  《 人民日报 》( 2019年11月25日 18 版)