银保监会就商业银行金融资产风险分类征求意见 拟拓宽风险分类的金融资产范围

人民网北京4月30日电(张文婷)信用风险是我国银行业面临的最主要风险,完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提。为促进商业银行准确识别信用风险,真实反映资产质量,近日,中国银行保险监督管理委员会制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),拓宽了风险分类的金融资产范围,将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产,对非信贷资产提出了以信用减值为核心的分类要求,特别是对资管产品提出穿透分类要求,有利于商业银行全面掌握各类资产的信用风险,针对性加强信用风险防控。

拓宽风险分类金融资产范围 对银行投资进行穿透式管理

据银保监会相关负责人表示,《暂行办法》之所以拓宽风险分类的金融资产范围,是由于随着近年来银行业务快速发展,商业银行的资产结构发生了较大变化,贷款在金融资产中的占比总体下降,非信贷资产占比明显上升。现行《指引》主要针对贷款提出分类要求,对贷款以外的其他资产以及表外项目规定不细致。部分商业银行对投资债券、同业资产、表外业务等没有开展风险分类,或“一刀切”全部分为正常类。商业银行投资的资管产品结构较为复杂,许多银行对投资的资管产品没有进行穿透管理,难以掌握其真实风险。

《暂行办法》还提出了以债务人为中心的风险分类理念。根据现行《指引》,贷款风险分类以单笔贷款为对象,同一债务人名下的多笔贷款的分类结果不尽一致,既可以是正常类,也可以分为关注类、次级类、可疑类或损失类。

上述负责人解释道,巴塞尔委员会在《审慎处理资产指引——关于不良暴露和监管容忍的定义》中明确指出,如果银行的非零售交易对手有任何一笔风险暴露发生实质性不良,应将其所有风险暴露均认定为不良。

由此,借鉴“实质性”不良的概念,考虑到对公客户公司治理和财务数据相对完善,《暂行办法》要求商业银行对非零售资产金融资产进行分类时,应以评估债务人的履约能力为中心,债务人在本行债务有5%以上分类为不良的,本行其他债务均应分类为不良。

需要指出的是,以债务人为中心并非不考虑担保因素。对于不良资产,商业银行可以依据单笔资产的担保缓释程度,将同一非零售债务人名下的不同债务分为次级类、可疑类或损失类。对于零售资产,考虑到业务种类差异、抵押担保等因素影响,银行也可以对单笔资产进行风险分类。

逾期90天以上的债券即使抵押充足也将被归为不良

商业银行开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力恶化程度,逾期天数长短是反映资产恶化程度的重要指标。此次《暂行办法》对逾期天数的长短也进行了一定的修改。

据了解,现行《指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰,导致一些银行以担保充足为由,未将全部逾期90天以上的债权纳入不良。

《暂行办法》明确规定,金融资产逾期后应至少归为关注类,逾期90天以上应至少归为次级类,逾期270天以上应至少归为可疑类,逾期360天以上应归为损失类。《暂行办法》实施后,逾期90天以上的债权,即使抵押担保充足,也应归为不良。同时,考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严重程度,规定同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的,各银行均应将其债务归为不良。

细化重组资产概念 将重组观察期由六个月延长为至少一年

《暂行办法》还将重组资产概念进一步细化。上述负责人分析,现行《指引》对重组贷款涉及的“债务人财务状况恶化”以及“合同调整”两个关键性概念规定的不够详细,并且规定重组贷款应分为不良贷款。

借鉴国际监管规则,《暂行办法》进一步细化了重组的概念:一是明确了重组资产定义,重点对“财务困难”和“合同调整”两个概念作出详细的规定,细化符合重组概念的各种情形,有利于银行分类时对照实施,堵塞监管套利的空间。

二是根据“实质重于形式”原则,不再统一要求重组贷款必须分为不良,但应至少分为关注类。对于重组前已经不良的,要求重组后观察期内不得上调为正常或关注类。

三是将重组观察期由至少6个月延长为至少1年,在观察期内采取相对缓和的措施,有利于推动债务重组顺利进行。

银保监会要求,商业银行应按照《暂行办法》规定,在持续稳健经营前提下,制定科学合理的工作计划,全面排查金融资产风险分类管理中存在的问题,尽快整改到位。对于新发生业务,要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产,应在过渡期内重新分类,确保按时达标。

同时,商业银行要按照新的监管要求,建立健全风险分类治理架构,完善风险分类管理制度,优化信息系统功能,加强监测分析和信息披露,切实提升风险分类管理水平。

红枣期货今日上市“保险+期货”助力脱贫攻坚

红枣期货4月30日在郑商所挂牌上市

人民网北京4月30日电 (吕骞)4月30日上午,红枣期货在郑州商品交易所挂牌上市。主力合约开盘涨3.49%,报价为8900元/吨。与此同时,中原农业保险公司出具了第一张红枣“保险+期货”保单并入场对冲风险,国内使用期货市场对冲红枣价格风险的首张保单随之诞生。

近年来,红枣供给侧结构变化频繁,价格波动十分剧烈,对红枣产业链发展影响较大。为化解红枣市场价格风险,促进红枣产业的健康有序发展,中原农业保险作为农业金融综合服务商,在中国证监会和银保监会的政策指导下,积极开展金融支农服务模式创新,借助红枣期货在郑州商品交易所上市的契机,通过“保险+期货”模式为红枣产业龙头企业“好想你”及其枣农的收入稳定提供全面风险保障。

4月29日,中原农业保险股份有限公司与好想你健康食品股份有限公司签署战略合作协议,为国内首个红枣“保险+期货”项目启动做好准备。

“保险+期货”是运用保险和期货市场转移和分散农业产业链风险的创新模式。通过金融与农业联动,可以充分发挥保险机制转移和释放农业生产者的市场价格波动风险,又利用期货市场发现红枣远期价格,为枣农生产种植提供参考依据,利于优化林果业种植结构,缓解价格信息滞后导致的供需失衡。

红枣期货交割标准相较于现货市场更为公开、统一,且具备先进性。期货标准的推广,利于提高红枣现货的标准化程度,促进农产品优质优价。红枣期货基准交割地在南疆环塔里木盆地集中连片贫困地区。红枣交割库的设立为当地红枣销售提供了便利,同时可带动周边仓储物流产业发展,助力脱贫攻坚。

据了解,此次项目落地于“中国红枣之乡”新郑市,是在承保“好想你”新郑红枣基地枣园的生产风险基础上,进一步保障了该基地红枣的市场价格风险。保障价格参照郑州商品交易所红枣期货合约CJ1912的4月30日集合竞价确定,当收获期价格低于约定的保障价格时,按差额进行理赔。同时,中原农业保险通过购买南华期货的风险管理子公司浙江南华资本管理有限公司的场外看跌期权产品,转移价格风险,南华资本同步在期货市场进行相应的风险对冲操作,最终搭建起三方联动的综合风险分散体系。

乡村振兴靠产业,产业兴旺看龙头。中原农业保险聚焦红枣产业龙头企业供给侧痛点,溯源农产品种植端风险,通过套期保值、仓单质押和“保险+期货”等模式为产业链各类主体提供完备的风险管理工具,构建起了一套长效激发红枣产业活力的新路子。全面推进乡村振兴是我国当期历史性战略任务,随着红枣“保险+期货”模式的深入推进,定能为全面深化农村改革,激发乡村发展活力续写新的篇章。

依法依规强化自律管理 促私募行业健康发展

据《中国证券报》报道,2019年一季度,中国证券投资基金业协会(简称“协会”)及时处理600余家私募问题机构,在自律管理方面取得丰硕成果。截至一季度末,协会已收到专项法律意见书119份,推动了中介机构切实发挥应有的作用。

专家表示,在深入推进全面依法治国的进程中,协会依法依规对行业进行自律管理,不断增强自律管理力量,加大对私募机构的自律管理力度,积极承担行业管理与市场治理的责任,有助于建立行业内部公平、公开、公正的市场环境,激发行业主体活力,提升行业地位,促进行业的长期健康发展。

及时处理600余家问题机构

记者了解到,一季度协会合计注销私募基金管理人登记167家;另有156家满足注销条件,目前已启动注销程序。同时,协会于一季度公告疑似失联机构127家,列入异常经营要求出具专项法律意见书165家。

具体来看,协会在强化自律管理方面开展了多项工作:一是注销私募基金管理人登记。2019年一季度,协会合计注销私募基金管理人登记167家。其中,公告失联满三个月且未主动联系协会并提供有效证明材料的98家,被列入异常经营机构名单3个月未能提交符合规定的专项法律意见书或不能持续符合管理人登记要求的69家。同时,依据相关规定,现存156家私募基金管理人满足注销条件,协会已启动相应注销程序。

二是公告疑似失联机构。截至一季度末,协会累计发布二十六批疑似失联私募机构公告,合计公告失联私募机构635家。其中,一季度发布两批次疑似失联机构公告,共计127家。对于公示满三个月且未主动联系协会并提供有效证明材料的私募基金管理人,协会将注销其私募基金管理人登记。

三是异常经营出具专项法律意见书。截至一季度末,协会合计要求484家私募基金管理人限期3个月出具异常经营专项法律意见书,其中,一季度列入异常经营165家。依据《关于私募基金管理人在异常经营情形下提交专项法律意见书的公告》,私募基金管理人未能在收到通知的3个月内提交符合规定的专项法律意见书或不能持续符合管理人登记要求的,协会将注销其管理人登记,注销后不得重新登记;协会的书面通知无法送达的,该私募基金管理人将被认定为失联机构,并按照相关程序办理,直至注销。

切实发挥中介机构作用

截至2019年一季度末,协会已收到专项法律意见书119份。

业内人士表示,为深入核查私募基金管理人违规行为、保护投资者合法权益、防止风险外溢,协会建立异常经营出具专项法律意见书工作机制,要求异常经营机构限期3个月提交专项法律意见书。

从已提交专项法律意见书的情况来看,目前异常经营出具专项法律意见书工作已取得初步成效。部分律师事务所在经过独立查验后,对于确实存在异常经营情形的私募基金管理人,能够客观真实对机构不能持续符合管理人登记要求发表结论性意见。

业内人士指出,仍有律师事务所未能秉持实事求是的职业道德精神,出具与客观事实不相符的专项法律意见书或所出具的专项法律意见书存在虚假记载、误导性陈述、重大遗漏等问题。

针对这一情况,协会相关负责人表示,协会将积极总结异常经营专项法律意见书工作过程中出现的各类问题,并以问题为导向进一步完善相关工作机制,通过推动市场各参与方进行力量博弈的方式,使异常经营专项法律意见书工作发挥实效,真正实现协会对于私募基金行业扶优限劣的自律管理职能。

依法履责 促进行业健康发展

2019年以来,协会不断增强自律管理力量,加大对私募机构的自律管理力度,积极承担行业管理与市场治理的责任。

业内人士指出,根据基金法,协会履行的职责包括八个方面:一是教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规,维护投资人合法权益;二是依法维护会员的合法权益,反映会员的建议和要求;三是制定和实施行业自律规则,监督、检查会员及其从业人员的执业行为,对违反自律规则和协会章程的,按照规定给予纪律处分;四是制定行业执业标准和业务规范,组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训;五是提供会员服务,组织行业交流,推动行业创新,开展行业宣传和投资人教育活动;六是对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解;七是依法办理非公开募集基金的登记、备案;八是协会章程规定的其他职责。

“私募基金行业发展壮大的过程中,出现了一些不合规的现象。行业自律是为了促进行业健康发展,从数量向质量转变,以更好地服务客户、服务资本市场。”上海证券基金评价研究中心总经理刘亦千表示。

专家表示,协会作为行业自律机构,重要的职责就是对行业进行自律管理,以规避不正当竞争、损害投资者利益及其他有损行业形象和行业各参与方合理利益的行为。这将确保行业处于公平、公开、公正的市场竞争环境中,激发市场主体发展活力,促进行业长期健康发展,并在树立行业形象、提升行业地位方面发挥重要作用。

9公司被出具”无法表示意见”审计报告,这个”意见”带来退市风险

  在历年的年报披露工作中,“靓女先嫁”已成为传统。临近2018年报披露期的截止时间,丑媳妇们也开始陆续亮相。

  今年年初,“养猪第一股”雏鹰农牧就因“没钱买饲料饿死猪”的业绩修正理由被市场调侃。而在4月24日晚间,雏鹰农牧披露2018年年报,并称由于被出具无法表示意见的审计报告,公司将被实施退市风险警示。雏鹰农牧成为首批被出具无法表示意见审计报告的上市公司之一。

  截止4月27日,被出具无法表示意见审计报告的上市公司已多达9家,其中*ST保千、千山药机两家公司已是“二进宫”。对此,中注协再次约谈会所,对面临股票暂停交易和退市风险的上市公司年报审计风险予以提示。

  “无法表示意见”带来退市风险

  券商中国记者根据近期公告不完全统计发现,截止4月27日,被出具无法表示意见审计报告的上市公司已多达9家,其中*ST保千、千山药机两家公司均是第二次被出具。

  从形成无法表示意见的基础来看,上市公司资金链紧张账户冻结、遭遇重大诉讼、关联交易复杂、内部控制混乱、资产计提缺乏依据、被监管立案调查等问题,是会计师事务所无法获取审计依据的共同问题。

  *ST雏鹰:资产数量状况无法判断

  今年1月,雏鹰农牧披露业绩预告修正公告,预计亏损29-33亿元。彼时雏鹰农牧称“由于资金紧张,饲料供应不及时,公司生猪养殖死亡率高于预期”,曾引发市场多方热议。而在2018年年报正式亮相后,实际亏损进一步加大。

  年报显示,雏鹰农牧2018年营业收入35.55亿元,同比上年减少37.60%;2018年归属于上市公司股东的净利润-38.63亿元,同比上年减少8650.78%。而由于被出具无法表示意见的审计报告,公司将被实施退市风险警示。

  审计机构:亚太(集团)会计师事务所

  形成无法表示意见的基础:

  1、雏鹰农牧因资金短缺,无法偿付到期债务而涉及较多的司法诉讼,导致部分银行账户、资产被司法冻结,雏鹰农牧的生产经营受到不利影响,持续经营存在不确定性。

  2、雏鹰农牧债权投资、财务资助等款项存在未能按合同约定时间收回的减值迹象。

  3、雏鹰农牧未完整提供未纳入合并范围的被投资单位审计报告和财务报表。

  4、雏鹰农牧与部分管理层未识别为关联方的单位之间存在大额资金往来。

  5、受到行业特殊性和疫情的影响,无法充分实施对雏鹰农牧生物资产、固定资产和在建工程中的猪舍及相关配套设备等资产的监盘工作,对其部分资产的数量、状况无法获取充分、适当的审计证据。

  6、子公司汕头市东江畜牧有限公司未能完整提供2018年度财务资料。

  7、雏鹰农牧因债务逾期发生多项诉讼、仲裁,涉诉案件仍在审理或执行中,雏鹰农牧无法合理预计相关诉讼事项对公司财务报表的影响。

  8、雏鹰农牧于2019年3月18日收到中国证券监督管理委员会《调查通知书》,因公司涉嫌违法违规,中国证券监督管理委员会决定对雏鹰农牧立案调查。截至本报告出具日,调查正在进行中。

  对于上述问题,会计师事务所无法实施满意的审计程序以获取充分、适当的审计证据,因此对雏鹰农牧财务报表无法发表意见。

  千山药机:计提资产减值负债导致巨亏

  2018年年中,千山药机就曾发布公告称,如若公司2018年度财务会计报告继续被出具“否定或者无法表示意见”的审计意见,深圳证券交易所可能暂停公司股票上市。

  4月25日晚间,千山药机公布2018年年报等多份报告,审计机构对其2018年度财务报告果然出具了“无法表示意见”的审计意见。基于此,公司三名董事对其年度报告投出了弃权票。

  从业绩来看,2018年千山药机实现营业收入2.01亿元,同比下滑34.78%;实现归属于上市公司股东的净利润-24.66亿元,同比下降660.89%。千山药机表示,净利润出现巨额亏损,主要系计提资产减值损失及计提负债。

  审计机构:利安达会计师事务所

  形成无法表示意见的基础:

  1.资金短缺,无法偿付到期债务,大部分银行账户、重要资产被司法冻结,生产经营受到重大不利影响,债务重组未取得实质性进展,其持续经营能力存在重大不确定性。

  2.千山药机2018年度共计提资产减值损失18.35亿元,其中坏账减值准备16.97亿元,坏账减值准备涉及关联方资金占用减值金额9.2亿元。对上述坏账减值准备的计提依据,会计师无法取得充分、适当的审计证据。

  3.因涉嫌信披违规,千山药机于2018年1月16日收到中国证券监督管理委员会《调查通知书》,证监会决定对千山药机立案调查。由于该立案调查尚未有最终结论,会计师无法判断立案调查结果对千山药机公司财务报表的影响程度及对期初数据的影响。

  4、千山药机在2017年度确认了对湖南乐福地医药包材科技有限公司原股东应收取的业绩补偿款3.88亿元,2018年度千山药机实际收款加诉讼保全方式共计确认可收回金额0.5亿元,对剩余未收回业绩补偿款计提了坏账准备3.38亿元。对业绩补偿款可收回性,资产减值准备的计提依据,会计师未能获取充分、适当的审计证据。

  基于上述情况,会计师事务所无法获取充分、适当的审计证据以作为发表审计意见的基础,因此发表“无法表示意见”的审计意见。

  *ST保千:内控继续失效,无法获取审计证据

  在公司面临的一系列重大风险仍未解除的情况下,*ST保千同样二次面临“无法表示意见”的审计结果。

  根据其年报显示,2018年*ST保千实现归属于上市公司股东的净利润亏损-16.89亿元,母公司报表累计未分配利润-107.15亿元。此外,一季报显示,*ST保千实现归母净利润-6176.06万元;2019年半年度业绩预告称,公司净利润可能继续亏损。

  审计机构:中审华会计师事务所

  形成无法表示意见的基础:

  1、持续经营能力存在重大不确定性。保千里主要经营主体的主营业务已基本停滞,大部分银行账户以及重要固定资产和对外投资股权等已被冻结,绝大部分银行借款、公司债券、供应商货款已逾期,员工大量离职并拖欠工资,持续发生巨额亏损。因此无法判断保千里基于持续经营基本假设编制的2018年度财务报表是否适当。

  2、年度内控继续失效。保千里前实际控制人、前董事长庄敏主导的对外投资、付款、违规对外担保等事项,凌驾于内部控制之上,致使公司内部控制失效。由于内控连续失效的影响,无法实施全面有效的审计程序以获取充分、适当的审计证据。

  3、无法确定关联方和关联交易可能的影响。由于前实际控制人、前董事长庄敏失联,保千里没有能够提供完整的关联方清单,而且保千里对关联方和关联交易的内部控制均存在重大缺陷,无法获取充分适当的审计证据。

  4、无法判断重大或有事项的影响。包括重组方业绩对赌失败、对外诉讼、股东诉讼索赔等事项,无法预计结果,无法确定是否有必要对保千里2018年度财务报表作出调整,也无法确定应调整的金额。

  5、无法预计中国证监会立案调查的影响。保千里和庄敏于2017年12月分别收到中国证监会《调查通知书》,因涉嫌信息披露违规违法,中国证监会决定对保千里和庄敏进行立案调查。无法预计调查结果对保千里2018年度财务报表的影响。

  4月26日,*ST保千公告称收到中国证券监督管理委员会《行政处罚及市场禁入事先告知书》。因未披露关联方及关联交易、对外担保情况、大股东股份被司法冻结等事项,保千里被责令改正,给予警告,并处60万元罚款。实际控制人庄敏给予警告并处90万元罚款,并被采取终身证券市场禁入措施。

  中注协进行风险提示

  对于上市公司而言,被会计师事务所出具非标意见并非小事,而遭遇“无法表示意见”或“否定意见”将对公司造成重大影响。

  根据交易所规则,上市公司最近一个会计年度的财务会计报告被会计师事务所出具否定意见或者无法表示意见的,对其股票实施退市风险警示。而连续被出具否定意见或者无法表示意见的将导致暂停上市乃至终止上市的结果。在历年审计结果中,否定意见较为罕见,“无法表示意见”就成了问题上市公司们所面临的审判结果。

  根据《中国注册会计师审计准则第1502号——在审计报告中发表非无保留意见》第十条规定:“如果无法获取充分、适当的审计证据以作为形成审计意见的基础,但认为未发现的错报(如存在)对财务报表可能产生的影响重大且具有广泛性,注册会计师应当发表无法表示意见。”

  除上述列举的3家公司外,截止4月27日,科林环保(*ST科林)、鹏起科技、ST高升、华业资本、东方网络、天圣制药6家上市公司也被开出“无法表示意见”的审计报告。

  4月25日,中注协网站信息显示,中注协约谈中兴华会计师事务所,提示面临股票暂停交易和退市风险的上市公司年报审计风险。

  中注协相关负责人指出,去年以来,个别上市公司股票暂停交易或退市,引发舆论广泛关注,面临此类风险的上市公司存在避免触发股票暂停交易和退市条件的压力和动机,审计风险较高,注册会计师在执业过程中应重点关注以下方面:

  一是关注管理层舞弊风险。注册会计师应重点关注管理层凌驾于内部控制之上的风险;关注债务重组等异常重大交易及其会计处理;关注会计政策选用是否符合相关会计准则,涉及会计判断和会计估计的交易处理是否存在偏向性。

  二是关注持续经营能力。注册会计师应关注管理层对公司持续经营能力的评估,获取未来的详细经营计划,与管理层和控股股东进行充分沟通;关注公司未来十二个月内可能从经营活动、投资活动及筹资活动产生的现金流量净额,以及对外担保风险敞口对未来现金流量可能产生的影响;考虑持续经营能力评价结果对审计意见的影响。

  三是关注上年度非无保留意见审计报告的影响。注册会计师应重点关注导致上年度公司财务报表被出具非无保留意见审计报告的因素是否已完全消除,如无法获得充分、适当的审计证据,则应考虑对本年度财务报表审计意见产生的影响。同时,注册会计师应关注上年度公司内部控制审计意见类型,尤其应关注公司是否对以前年度审计识别的重大缺陷和重要缺陷采取措施予以解决,并关注整改后的内部控制是否运行足够长的时间。

工银私人银行:一步初心 一步未来

从2008年银监会颁发第一张私人银行业务牌照起,中国私人银行业务已走过快速发展的黄金十年,站在未来的新起点。

工行在私人银行业务上也一以贯之地保持了稳中向好、稳中提质的风格。截至2018年底,工行私人银行客户已超8万户,管理资产近1.4万亿。

在第二个十年,业务规模的单纯扩大已不再成为工行私人银行的追求目标。占据未来行业发展的制高点,成为工行新的挑战。

如何应对客群结构的持续演化?如何服务高净值客户的代际财富传承?如何培育全球化的跨境服务能力?如何提供多样化和差异化的非金融服务?一个个亟待解决的难题,摆在了工行私人银行面前。

“过去十年的发展我们称之为规模经济和注重增速,未来的发展必须回归本源、秉持初心。”工行私人银行部总经理张小东给出了他的答案。

破题的关键,最终指向了对私人银行初心的回归。私人银行客户不同于普通零售客户,他们的需求高度个性化和复杂化。例如他们大多是企业主,除了管理个人财富外,他们背后的公司与企业也存在巨大的金融需求,然而普通金融产品完全无法满足此类需求。

对初心的回归,意味着全面调整零售业务背景下以单一产品价格竞争的经营逻辑,彻底转向以客户需求服务为出发点的综合服务形态和模式。未来,精准捕捉客户需求、精致设计服务内容、精细完成服务过程,将成为私人银行的核心竞争力。

这极大考验着私人银行机构的专业能力和综合实力。对于一家银行而言,私人银行服务能力反映了其服务核心客户的经营能力,因此私人银行的高度决定了其能够达到的高度。

而这正是工行强大的资源和优势。而这正是工行强大的资源和优势。作为服务门类很完整的商业银行之一,工行私人银行的综合实力是行业领先的,集中体现在:

一是大。工行私人银行具有强大的工银集团支撑和优势,整合了资管、投行、零售、公司等优质资源,构筑了跨市场、跨机构、跨产品的金融服务平台,提供资产配置、另类投资、全权委托、顾问咨询、财务管理、跨境金融、财富传承和增值服务等;

二是专。工行在金融产品遴选、策略设计、投资研发等方面具备优秀的资产管理能力和配置整合能力,同时辅以专户服务、家族财富管理服务、全球资产管理服务、顾问咨询服务等新型业务模式;

三是全。工行目前已逐步构建了“安享健康”“畅享旅程”“私享财智”“艺享大乘”“智享传承”“臻享生活”等六大类增值服务体系,打造了线上、线下一体化的增值服务平台;

四是稳。工行始终坚守风险底线不动摇、为客户提供专业安全的服务;

五是强。工行云集了来自集团内外各业务条线的优秀人员,组成了一支涵盖财富顾问和投资顾问在内的专业服务团队,与客户构建百年传承的伙伴关系;

六是新。工行大力运用科技金融,积极依托大数据、人工智能等新兴技术来实现私人银行业务的智能化转型。

基于上述六大优势,工行已全面启动新一轮改革,积极整合工银集团优质资源,力求为客户个人、家族、企业的生命全周期,提供商行投行一体化、表内表外一体化、对公对私一体化、境内境外一体化、金融非金融一体化的综合服务。

大行蝶变,动作虽轻盈,影响却深远。对工行而言,这是私人银行业务在2013年建设产品中心后的又一次全面转型。工行私人银行的每一次创新和自我完善,都是既牢牢把握住诚信服务的立业之本,又站在前瞻客户需求的发展上,不断提升全面金融服务水准。每一步,都包含私人银行高质量金融服务的精髓。

出现在客户面前的,将会是一个更加专业、细致、贴心的工行私人银行。它将始终以伙伴之姿,与客户携手同行。

“不忘初心,方得始终。我们坚信,唯有每一步秉承初心,才能每一步赢得未来。”张小东的语气异常坚定。

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央行副行长刘国强:抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架

人民网北京4月25日电(张文婷)破解民营企业融资难、融资贵问题,为民营企业解困,是激发市场活力、深化金融供给侧结构性的重要举措。今日,国新办就2019年如何降低小微企业融资成本相关情况举行发布会。

人民银行副行长刘国强表示,2018年以来,人民银行、银保监会等部门采取了一系列降低小微企业融资成本的措施,取得了积极成效。2018年四季度,大型银行新发放普惠型小微贷款平均利率较一季度下降超过1个百分点。企业贷款加权平均利率自2018年9月以来已连续六个月下降。

从近期公布的经济数据看,今年一季度经济运行总体平稳、好于预期,开局良好。同时经济下行压力仍然存在,结构性矛盾还比较突出,特别是实体经济还面临成本上升等矛盾和困难。当前,进一步降低小微企业融资成本,有利于稳定市场预期,增强小微企业等微观经济主体的信心,促进就业扩大和新动能成长,稳固当前经济平稳发展的势头。同时,也有利于促进银行业充分竞争,拓展和丰富银行客户资源,提升银行核心竞争力。

针对2019年降低小微企业融资成本的具体目标和措施,刘国强介绍,下一阶段,人民银行、银保监会将会同发展改革委、财政部等相关部门,按照国务院常务会议要求,采取有力措施,发挥好各部门政策合力,共同促进降低小微企业融资成本。

具体来看,一是实施好稳健的货币政策,坚持不搞“大水漫灌”,营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境。灵活运用货币政策工具,保持流动性合理充裕和市场利率平稳运行,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。推广债券融资支持工具,确保2019年民营企业发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过2018年水平。

二是推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。督促大型银行在2018年工作基础上巩固和扩大小微企业贷款利率下降成果。

三是加大财政支持力度,并通过政府性融资担保降低企业融资费用。中央财政继续安排资金,实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担保基金实现年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地采取措施进一步降低担保收费标准,提升小微企业贷款担保比重。

四是引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用,同时加强监测分析和监督检查,减轻企业负担。

刘国强表示,通过上述措施,确保2019年实现五家国有大型商业银行小微企业贷款余额同比增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本降低1个百分点的目标,并通过发挥大型银行“量增价降”的“头雁”作用,带动其他金融机构实质性降低小微企业综合融资成本,确保小微企业融资规模增加、成本下降。

央行开展2674亿TMLF操作 利率3.15%

人民网北京4月24日电 (记者罗知之)央行今日开展了2019年二季度定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作对象为符合相关条件并提出申请的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行。操作金额根据有关金融机构2019年一季度小微企业和民营企业贷款增量并结合其需求确定为2674亿元。操作期限为一年,到期可根据金融机构需求续做两次,实际使用期限可达到三年。操作利率为3.15%,比中期借贷便利(MLF)利率优惠15个基点。

据了解,央行在2018年12月决定创设定向中期借贷便利(Targeted Medium-term Lending Facility,TMLF),根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况,向其提供长期稳定资金来源。

2019年1月23日,央行开展了2019年一季度定向中期借贷便利(TMLF)操作,操作金额根据有关金融机构2018年四季度小微企业和民营企业贷款增量并结合其需求确定为2575亿元。操作期限为一年,到期可根据金融机构需求续做两次,实际使用期限可达到三年。操作利率为3.15%,比中期借贷便利(MLF)利率优惠15个基点。

此外,值得注意的是,市场有消息称,央行25日(周四)起拟对部分农商行及农信社等农村金融机构定向降准1个百分点。

对此消息,央行昨日晚间进行了辟谣,央行表示,“25日(周四)起拟对部分农商行及农信社等农村金融机构定向降准1个百分点”的消息不属实,央行目前并没有新的定向降准政策。另外,针对有媒体关于“相关机构根据季度MPA(宏观审慎评估)考核的结果而进行存款准备金率动态调整”的报道,央行表示,这一报道也与事实不符。目前央行的确有一项普惠金融定向降准政策,但每年只在年初进行一次动态考核调整。

央行:聚焦深度贫困地区 加大信贷资源倾斜力度

人民网北京4月23日电 2019年4月22日,人民银行组织召开全国金融系统脱贫攻坚专项巡视整改电视电话会议。人民银行党委委员、副行长潘功胜,中央纪委国家监委驻人民银行纪检监察组组长、人民银行党委委员徐加爱出席会议并讲话,人民银行党委委员、副行长朱鹤新主持会议。银保监会、证监会、国务院扶贫办相关负责同志出席了会议。

会议传达学习了习近平总书记关于脱贫攻坚专项巡视整改的重要指示精神和解决“两不愁三保障”突出问题座谈会上的讲话精神,部署推进金融系统专项巡视整改工作。农业发展银行、农业银行汇报了专项巡视整改工作进展情况。会议认为,开展脱贫攻坚专项巡视,是坚持以人民为中心、贯彻落实打赢脱贫攻坚战决策部署的重大举措,金融系统要严格按照中央巡视整改要求,坚持问题导向,深入开展自查自纠,严肃认真、不折不扣地做好脱贫攻坚和专项巡视整改工作,推动金融扶贫工作提质增效。

会议强调,现在离完成脱贫攻坚目标还剩不到两年时间,金融系统要树牢“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,以本次脱贫攻坚专项巡视整改为契机,主动增强脱贫攻坚的思想自觉、政治自觉和行动自觉,全面客观排查存在的问题和困难,梳理今明两年的工作任务,统筹兼顾、系统谋划。要加强内部资源统筹运用,建立健全激励考核机制,形成有力的内部政策支撑。完善金融精准扶贫信息共享,强化金融精准扶贫专项统计和检查评估,为精准施策提供支撑。聚焦深度贫困地区,加大信贷资源和政策措施倾斜力度。规范发展扶贫小额信贷,强化风险防范。发挥内部监督作用,着力消除形式主义、官僚主义。坚持精准施策,不断加大金融支持力度,统筹做好金融扶贫与乡村振兴金融服务,构建高质量可持续的金融精准扶贫长效机制,为打赢脱贫攻坚战提供更强有力支撑。

会议要求,金融系统要坚持问题导向,深入查摆整改,落实落细主体责任。人民银行各级党委(党组)要进一步强化政治责任和政治担当,把脱贫攻坚作为当前最紧迫、最现实的重大政治任务,贯彻总行党委各项部署,压实各级金融机构落实好金融扶贫政策,加大定点扶贫力度和精准度,全面做好金融扶贫工作。要加强巡视整改日常监督,把全面从严治党要求贯彻脱贫攻坚全过程,夯实脱贫攻坚基础。坚决破除金融扶贫中的形式主义、官僚主义,因地因事因人制宜落实帮扶措施。坚持严管和厚爱相结合,优化干部队伍作风。要增强紧迫感、责任感,拿出决胜的精神状态,真抓实干,精准施策,真正把好事办好、把民心工程做实。

人民银行有关司局负责同志,在京全国性银行业金融机构、证券业协会、期货业协会和有关证券公司、期货公司、保险公司的负责同志参加了会议。会议在省、市、县设立分会场,各级人民银行、银保监、证监和扶贫等部门相关负责同志以及辖内有关金融机构的负责同志在分会场参加会议。

央行:征信系统升级优化在进行当中 并无明确上线时间表

人民网北京4月22日电 (朱江)据中国人民银行网站消息,中国人民银行征信中心有关负责人今日就征信系统建设相关问题答记者问时表示,目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统建设相关问题答记者问,全文如下:

一、目前我国征信系统建设情况如何?

为推动社会信用体系建设,防范和化解金融风险,人民银行按照党中央、国务院的部署,积极组织金融机构建设征信系统。2006年,全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。

征信系统(即金融信用信息基础数据库)已经成为我国重要的金融基础设施,在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。目前,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家,年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。

征信系统上线运行以来,为不断提高征信服务能力,征信系统软硬件优化升级工作持续进行,确保了征信系统的安全稳定运行。近年来,我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求,金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求,征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作,即各界所说的二代征信系统建设工作。

二、目前征信系统升级优化进展情况如何?金融机构和社会公众查询的信用报告是哪个版本?

目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

三、优化升级后的征信系统有哪些变化?

此次征信系统的优化升级,重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等,努力提高运行和服务效率,为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。

四、优化后的信用报告有哪些改进?

征信系统运行十多年,信用报告的基本结构和内容已基本稳定。新版信用报告的改进,主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。另外,新版信用报告的信息更新频率将进一步提升,信用报告的展示方式也进行了部分优化。

五、新版信用报告对个人经济生活会产生什么影响?

仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

六、征信系统采集个人水费、电费和话费等公用事业缴费信息吗?

目前,征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

征信中心自2006年开始探索采集反映个人信用状况的“先消费后付款”的公用事业缴费信息,目的是扩大征信系统的覆盖面,为更多的有经济活动的个人建立信用档案。2006年,曾与原信息产业部联合发文合作,坚持“稳妥、谨慎、成熟一家采一家”的原则,采集个人电信正常缴费和欠费信息,其中欠费信息只采集欠费2个月以上的信息。在严把数据质量关的前提下,此类信息采集工作在各地谨慎推进。

根据国际实践和全球趋势,公用事业“先消费后付款”的缴费信息,一定程度上能反映借款人的偿还意愿,特别是没有或信用记录较少的信息主体,有助于这些主体获得信贷。

从我国情况看,目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。对这部分人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息,有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录,帮助放贷机构评估其信用风险,促进其获得融资、降低融资成本。

因此,与现行信用报告的模版一样,新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式,但在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集”规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

七、为什么要考虑采集“共同借款”信息?

所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践,共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定,“负有连带义务的每个债务人,都负有清偿全部债务的义务”。因此,有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中,真实、准确反映借款人的信用状况。

征信中心积极探索在新版信用报告中增加“共同借款”信息采集内容,本着“尊重事实”原则,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

八、新版个人信用报告中为什么设计展示“5年还款记录”?

新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额),现行个人信用报告也展示了5年的还款记录,只是展示方式略有差异。个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

九、征信系统如何保障信息主体的合法权益?

征信中心严格遵守《征信业管理条例》的规定,依法依规开展征信活动,切实维护信息主体知情权、同意权、异议权等合法权益,严格保障信息安全。

一是切实维护信息主体同意权。严格遵守报送数据授权和查询数据授权制度,督促金融机构履行授权义务,合规报数和查询。严格规范机构用户查询行为,加强对违规查询的监测力度,及时发现违规查询行为并采取措施制止。

二是切实维护信息主体知情权。信息主体有权每年两次免费获取本人信用报告。征信中心通过互联网、现场柜台、自助查询机等多种方式提供查询服务,引导公众关心自己的信用记录、规范信用行为。征信系统正式对外提供服务以来,个人信用报告本人查询量逐年上涨,2018年查询量达到9688.3万次。

三是切实维护信息主体的异议权和更正权。征信中心会同金融机构认真开展异议处理工作,不断提高异议处理效率,确保信息主体得到及时、专业的异议处理和信息更正服务。2018年,共受理个人异议申请4.1万笔,异议回复率99.6%,异议解决率99.2%。

四是切实维护信息主体重建信用记录权。征信系统建立信用信息修复机制,对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年期限后从信用报告中删除。

五是切实保障信息主体信息安全。征信中心高度重视征信信息安全工作,不断健全信息安全管理体系,多维度全方位提升安防水平,确保征信系统常年安全稳定运行,严防信息泄露风险,保障信息安全。

六是持续加大征信宣传教育力度。征信中心积极开展征信宣传工作,运用多种宣传载体和途径,宣传征信知识,不断提升公众对征信的了解程度。未来,待新版信用报告正式使用后,征信中心将进一步做好宣传工作,提醒信息主体关注自身信用状况、维护自身合法权益。

十、个人如何保护自己的信用记录安全?

征信中心提醒您,要保管好个人身份证件,身份证件复印件应注明用途;保管好个人信用报告,不随意丢弃信用报告,不要轻易把信用报告提供给其他商业机构;在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。

证监会依法对3宗内幕交易案件作出行政处罚

  新华社北京4月20日电(记者刘玉龙、刘慧)证监会近日依法对3宗案件作出行政处罚,这些案件涉及内幕交易等违法行为。

  证监会新闻发言人高莉19日说,这些案件包括孙洁晓、郑海艳、蒋鸿璐内幕交易“春兴精工”案,董艳内幕交易“渤海股份”案,王永江内幕交易“金发科技”案。

  高莉表示,证监会将持续对上市公司并购重组领域的违法行为予以严厉打击,督促相关内幕信息知情人律己慎行,切实维护公平公正的市场环境,保护广大中小投资者合法权益。