银保监会开出5张千万级罚单 专家:强监管态势仍将持续

人民网北京12月10日电 (记者 罗知之)7日,银保监会公布10张银行罚单,据记者统计,5张罚单达千万级,罚没共计1.563亿元。其中,浙商银行被罚5550万元,民生银行被罚3360万元,渤海银行被罚2530万元,中信银行被罚2280万元,光大银行被罚没1120万元。从违规事由来看,同业、理财以及涉土地融资仍是违规重灾区。

专家指出,金融严监管的方向、原则没有变化,加强金融监管、防范金融风险是当前和今后一段时间的重点工作。另一方面,监管部门加快制度创新,以理财子公司为载体,支持鼓励银行积极稳妥地发展理财业务。

6家银行被罚没共计1.563亿元

值得注意的是,在银保监会此次公布的10份罚单中,被处罚的都是各家银行的总行。其中包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行,6家银行罚没共计1.563亿元。

银保监会罚单显示,浙商银行被罚金额最高,为5550万元。其违规事由主要集中于理财领域,包括投资同业理财产品未尽职审查;为客户缴交土地出让金提供理财资金融资;投资非保本理财产品违规接受回购承诺;理财产品销售文本使用误导性语言;个人理财资金违规投资;理财产品相互交易,业务风险隔离不到位;为非保本理财产品提供保本承诺。

民生银行因内控管理严重违反审慎经营规则;同业投资违规接受担保;同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资等违规行为,被银保监会罚款3160万元。另外,民生银行贷款业务严重违反审慎经营规则,被罚款200万元。

渤海银行则因内控管理严重违反审慎经营规则、理财及自营投资资金违规用于缴交土地款、为非保本理财产品提供保本承诺以及同业投资他行非保本理财产品审查不到位等原因被罚款2530万元。

中信银行同样在理财业务领域频频踩雷,此次被罚金额为2280万元。其违规事由包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺等。

第5张千万级罚单开给了光大银行,违规事由包括内控管理严重违反审慎经营规则、以误导方式违规销售理财产品、以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品等,被罚金额为1020万元。

金融严监管的方向原则没有变化

记者查阅发现,本次银行受罚的原因主要集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎经营规定、同业业务及票据业务违规等,这些领域也一直是银行受罚的“重灾区”。

专家认为,无论是监管机构年初的工作会议对于补齐监管制度短板和有效防控风险的工作安排,还是今年以来出台的各项监管政策和专项治理活动,以及当前开出罚单的力度和方向,都可看出未来一段时间内强监管态势仍将会持续。影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益等方面问题仍是监管重点,监管部门之间更加注重发挥协同监管作用。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,开罚单这种行政处罚形式,是常规工作。金融严监管的方向、原则没有变化,加强金融监管、防范金融风险是当前和今后一段时间的重点工作。

监管部门在“堵偏门”的同时,也积极为银行“开正门”。董希淼表示,近期下发的《商业银行理财子公司管理办法》,对理财子公司投资范围、理财销售起点等规定,都较为宽松,对银行而言有诸多利好。“这也反映出监管部门一方面加大市场乱象的整治和处罚力度,一方面出台并完善相关制度,力促银行业推进业务创新发展。”

针对本次处罚,浙商银行相关负责人向人民网记者表示,浙商银行对检查高度重视,检查期间和检查之后迅速根据要求进行了认真反思和整改,杜绝以后类似问题再次发生,目前整改工作已基本完成,一些需要持续整改的问题也在继续整改。通过本次整改,浙商银行更加强化了法规理解,严格落实各项监管政策,进一步夯实了依法合规经营。

上市公司年底掀起卖房潮:套现弥补亏损打折出售

  套现、弥补亏损、打折出售…上市公司年底掀起卖房潮

  截至今年12月初,出售房产资产的上市公司达33家,涉及的公告次数达52次,比2017年全年的45次还多。其中,第四季度截至12月8日,已有11家上市公司公布卖房信息。

  一到年末,上市公司卖房潮又如期而至。

  与往年不同,今年上市公司卖房大军呈现四大特点:一是卖房案例比去年多,其中不乏一线城市房产;二是卖房主角范围更广泛,除为了扭亏的企业外,包括券商在内的“不差钱公司”也开始变卖房产;三是在近期房地产企业业务数据向好的情况下,却频现上市公司甩卖房企股权或剥离房地产业务;四是部分上市公司出现“卖房难”现象,主动打折出售房产。

  卖房变现者众

  12月7日,海航物流集团有限公司在北京集中推介了10项优质资产,涵盖写字楼、酒店、商业地产、在建工程、非上市公司股权等多领域,总报价约76亿元。其中包含了颇受关注的北京海渔广场和三亚喜来登酒店。

  北京房产被变卖,这在上市公司中并非独一案例。

  金智科技将位于北京的4套住宅、总面积超过550平方米的房产以3308.16万元的价格出售给江苏金智集团有限公司。出售的目的是“进一步盘活公司存量资产,降低异地管理维护成本,提高资产运营效率,适当控制银行借款规模和财务费用,降低公司资产负债率。”

  盘活存量资产、降低负债、改善财务状况,这是大部分上市公司出售房产的理由。而其中,又有部分企业试图通过出售房产使业绩“扭亏为盈”或拯救业绩下滑的幅度。这是历来上市公司业绩调节的“利器”。年初时,北汽蓝谷(S*ST前锋)就因处置房产增收增利而摘帽。

  近期,同样是变卖北京房产,中迪投资在11月初时公告称,拟将位于北京市朝阳区东方东路、建筑面积193.93平方米的房产作价1350万元出售给北京天利天力咨询服务有限公司。该房屋账面原值超过330万元,账面净值299万元,交易完成后预计产生约743万元的税前收益。

  中迪投资前三季度亏损633万元,出售一套房产足以弥补此亏损。因此,深交所后来向该公司发布了关注函,要求其对次交易的必要性进行说明。

  Wind数据显示,截至今年12月初,出售房产资产的上市公司达33家,涉及的公告次数达52次,比2017年全年的45次还多。其中,第四季度截至12月8日,已有11家上市公司公布卖房信息。

  12月5日,华伍股份将位于丰城市河洲街道的闲置国有土地使用权、地面建筑物房产进行转让,转让价为3146万元,预计可产生利润1516万元。转让的理由是“转让的标的资产为公司老厂区土地使用权和建筑物,转让将有利于盘活公司闲置资产。”

  此外,道明光学、银之杰、建发股份、天喻信息、三变科技等公司也相继公告拟出售房产或土地。

  值得注意的是,今年还有不止一家券商加入到卖房行列中。在市场波动下行之下,券商定增、卖房多举措储备余粮“过冬”。

  近日,国元证券在上海联合产权交易所披露转让信息,拟以3500万元的价格转让四套位于上海市区的房产。而在此之前,中原证券曾挂牌出售11处房产,分别位于北京、郑州及河源等地的员工宿舍及营业部办公场所。

  频现出售房企股权

  除直接卖房外,近期还频现上市公司出售房地产公司股权。

  12月3日,香梨股份拟以非公开协议转让的方式将全资子公司——巴州昌达房地产开发有限责任公司100%股权作价逾6000万元转让给新疆家合房地产开发有限责任公司。后者为香梨股份的间接控股股东新疆昌源水务集团有限公司的子公司,此次交易涉及关联交易。

  让市场疑惑的是,在出售昌达房产之前,香梨股份还曾公告称,拟在巴州投资设立房地产开发公司,出资的资产是土地及应收账款债权,合计金额为6068.67万元,与上述出售的房产股权价格相当。

  香梨股份称,房地产开发并非公司主营业务,且公司没有房地产开发相应的专业经验和专业人员,转让房地产公司股权可以“盘活公司资产、降低经营风险、有利于公司发展和股东的利益。”并称此次交易预计将增加公司今年约650万元-850万元的投资收益。

  此收益也基本可以覆盖香梨股份今年前三季度的亏损。今年1-9月,香梨股份营业收入2277万元,亏损428万元。而去年全年,香梨股份是盈利508万元。如果香梨股份第四季度其他业务不亏损且上述交易按最高投资收益算,那么今年其业绩或与去年相差不大。

  除香梨股份外,11月底,云南旅游拟逾12亿元出售云南世博兴云房地产有限公司55%股权,接盘方是华侨城集团的全资子公司华侨城西部公司。华侨城集团是云南旅游的控股股东,因此此交易也是关联交易。

  被出售的世博兴云并非亏损资产。2015-2018年上半年,其净利润分别为2897万元、-440万元、6070万元及4384万元,近三年其利润增长趋势明显。云南旅游将其打包出售的理由是“为了聚焦旅游主营业务,强化核心业务”。

  出售房企,香梨股份和云南旅游的理由是一致的,即聚焦主业。

  有数据统计显示,过去十年,房地产的投资收益大举跑赢上市公司主营业务的利润增速,甚至此前有新三板公司老板调侃称“几年前变卖家产创业,结果几年下来,公司刚盈利,而我却买不起房了”。

  这吸引了不少上市公司进行房地产投资,包括直接购房或投资房企。如今房地产行业宏观调控力度空前,相关资产增值空间有限,这或将成为上市公司处置资产的原因之一。

  而Wind数据显示,2018年三季度A股上市公司投资性房产价值1.1万亿。其中剔除房地产上市公司后,拥有投资性房地产资产的企业数量达1696家公司,占据A股上市公司一半以上。因此,卖房大军或将持续扩大。

  卖房路曲折有公司打折出售

  或由于急于变现、行业大环境等因素影响,近期上市公司的卖房大军中不乏“打折出售”的按理。

  10月底,三变科技拟将持有的9套房产通过产权交易机构公开挂牌出售,房屋总估值超过4500万元,其中3套位于北京,4套位于上海。出售理由是为了优化和盘活公司存量资产。

  今年前三季度,三变科技亏损4491万元,卖房变现有利于其拯救业绩。按公司的说法是“若上述房产按评估值完成出售,扣除账面净值、各类税费等,预计对本年度净利润影响金额约为1646万元”。

  然而一个月后,三变科技的房子还没卖出去,其中4处房产已征集到意向受让方,而其余5处仍未征集到受让方。没卖出去的5套房子评估值为2492万元,其中3套位于上海,1套位于北京,1套位于哈尔滨。

  因此,三变科技打算将其打折出售。其公告称,根据房产市场情况结合公司资产的实际状况,公司董事会同意上述公开挂牌未征集到受让方的5处房产终止挂牌,通过其他公开方式进行出售,成交价不低于评估价的90%。按此计算,5套房子最终的成交价约为2243万元,比评估值低约250万元。

  尽管打折卖,三变科技还是赚的。例如位于北京宣武区的那套房子,三变科技的购入价格是514万元,打折后的出售价是1581万元,二者相差两倍多。

  除三变科技外,今年卖房路比较坎坷的还有上海三毛、*ST哈空等公司。前者6月份打算卖出位于重庆及深圳的5处住宅,三个月后仍然还有3处未出售;后者去年年底即挂牌出售位于上海及哈尔滨的房产但最终没卖出去,今年3月份二度挂牌出售,不过价格方面并未折价。

 

一级市场投资机会在哪里?听听大咖们怎么说

12月5日到7日,“第18届中国股权投资年度论坛”在京召开。各大投资机构就“一级市场的投资机会”发表看法。“医疗健康”成为被频繁提及的词汇之一。

据清科研究中心数据显示,2018年前11月中国股权投资市场投资总额为1.03万亿,同比下降6.6%,投资案例有9773起。

清科集团创始人倪正东介绍,今年,最受投资人青睐、完成融资项目最多的行业分别是IT、互联网、医疗健康。他特别提及,“其中,医疗健康是今年增长最多的行业。”

同渡资本创始管理合伙人吴蓉晖也认为,医疗健康行业在今年成为了一些机构眼中的“香饽饽”。她说,“我们在投的几个项目上都有竞争”。

为何今年医疗健康行业成为“香饽饽”?

“医疗健康在中国整个产业发展有很大的提升空间。”吴蓉晖认为,在今年这种环境下,投资医疗健康和技术升级两个方向更稳健一点。

红杉资本中国基金合伙人浦晓燕认为,医疗行业具有抗周期、穿越周期的特性。中国的医疗改革在逐步深化。同时,新的生物制药技术、诊断技术,也带来了医疗行业颠覆式的过程。

2019年,医疗健康行业还会持续“发光”吗?

华映资本创始管理合伙人熊向东认为,未来,教育、医疗和服务方面,可能还有不少机会。

“要看到医药大健康这个领域的机会”,高特佳投资集团主管合伙人胡雪峰认为,相对其他行业来说,医疗健康行业抗风险能力较强,需求也较为旺盛。他说,“这个行业值得我们长时期做下去”。

2019年,启明创投的投资不会有太大变化。启明创投创始主管合伙人邝子平直言,“非常看好整个医疗行业,对中国整个消费升级还是充满了信心”。 (实习生李玥)

首届英大年金论坛在京成功举办

人民网北京12月7日电 (王子侯)为深入学习贯彻党的十九大精神,完善多层次社会保障体系,提升养老保障和年金管理能力,今日,由中国保险资产管理业协会主办,英大证券有限责任公司承办,长江养老保险股份有限公司协办的“复杂经济形势下的年金安全配置”专题研讨会暨“首届英大年金论坛”在北京隆重举行。论坛旨在就年金资产配置的有效性和风险管理进行探讨,加强行业沟通交流。

“2013年,党的十八届三中全会明确提出发展职业年金、企业年金、商业养老保险的多层次养老保障体系是中国社会保障制度的必然选择。”英大证券董事长、党委书记吴骏在会上表示,因此,大力发展作为第二支柱的企业年金和职业年金,是中国养老保障体系能力提升的关键,完善多层次社会保障体系的重大支撑,是一项低成本的长效社会稳定机制,具有积极的现实意义和深远的历史意义。

“面向未来,英大证券将专注做好年金第三方服务。探索具备特色的第三方年金服务道路,在年金投资运作的前、中、后各个环节提供专业化综合管理服务。为年金资产的安全运营、保值增值保驾护航,共同推动养老金这一伟大事业。”吴骏说。

会上,中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云、全国社保基金理事会处长李娜、国家电网有限公司人力资源部副主任李峰、长江养老党委书记兼拟任董事长苏罡分别发表主旨演讲。本次论坛两大圆桌议题“年金管理绩效评价体系的构建”和“年金配置策略及风险管理”得到了参会嘉宾的积极响应。来自人社部央保中心、全国社保基金理事会、地方职业年金代理人、国家电网、中国石油等各大央企和国企委托人、22家年金投资管理人的代表共150余人出席了本次论坛。会上还发布了《英大证券养老金产品蓝皮书(2018版)》。

参会嘉宾分享了各自的年金管理工作体会,交流了各自在年金资产配置及风险管理方面的比较优势和专长,分析了我国养老保障三支柱体系的发展现状、复杂经济形势下年金管理迎来新挑战,指出养老金各参与主体在推动养老金三支柱市场化进程中所发挥的作用,提出了“长期投资、价值投资、责任投资”的养老金管理理念,探索了社保基金服务于实体经济和供给侧结构性改革的路径。论坛还就未来年金行业发展进行了探索和思考,指出要重视和发挥企业年金管理中委托人的角色、加强各方协作共同推动养老保障建设、加快培育专业人才队伍、强化夯实机构核心能力建设、加强监管沟通和投资者教育、推动行业健康稳定发展等。

《报告》显示:中国健康保障缺口处于高位 重疾险及医疗险发展前景依旧广阔

人民网北京12月6日电(张文婷)“2017年受调查的亚洲12个市场的健康保障缺口为1.8万亿美元。其中,中国内地市场的健康保障缺口估值最高为8050亿美元。”瑞士再保险最新发布的研究报告《亚洲健康保障缺口》(以下简称:《报告》)指出,综观整个亚洲,支付医疗费用被视为家庭经济的重大挑战之一。2017年亚洲健康保障缺口占该地区生产总值的7.4%。

中国健康保障缺口处于高位

所谓健康保障缺口是指因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出与因支付能力有限而未治疗的费用估值的资金之和。这类缺口没有被现有保险、社会保障、政府支持所覆盖,因此需要家庭采取削减可支配支出、节约必需品开销、动用个人储蓄或借款来弥补医疗开支,或因经济原因放弃治疗,进而使家庭成员陷于更大的健康风险,整体生活状况进一步恶化。

《报告》指出,受调查的新兴市场平均自费医疗支出占家庭净收入的近18%。而随着老龄化进程的加速和医疗费用通胀的增长高于平均收入增速等因素,如不采取补救措施,未来几年亚洲各市场的健康保障缺口还将进一步扩大。

就我国而言,虽然医疗保障体系在不断完善,也实现了对基本保障需求的全覆盖。但由于庞大的人口规模、相对较低的总收入水平以及随经济持续增长不断提升的医疗保健需求,我国健康保障缺口依然处于高位。

《报告》显示,影响健康保障缺口的关键因素主要在于对自身健康状况的认知、慢性病患病率和对健康相关活动的参与度。

据调查,我国的消费者往往倾向于高估自身健康状况。过半数(51%)中国受访者认为自身健康状况良好,但超过30%的受访者从不锻炼或每月锻炼不超过一次。经常吸烟的受访者中也有55%认为自己健康。根据此次调研结果,认为自己完全健康的中国受访者对购买保险产品显示出更大的兴趣。

重疾险、医疗险依旧前景广阔

值得注意的是,我国慢性病患病率也在持续攀升,但与之相关的保险却少之又少。基于调研样本,目前需要面对慢性疾病的中国家庭已占样本总数的47%,而慢性病所引起的健康保障缺口则占缺口总量的55%,高于46%的亚洲平均水平。

《报告》指出,随着城市化进程的发展、人口老龄化加剧及收入继续增长,慢性病的患病率预期将进一步恶化,也可能导致保障缺口的扩大。体现在购买行为上,拥有慢性病患者的中国家庭更倾向于购买保险产品,尤其是重疾险。

那么,如何更好的发展健康险市场,弥补健康保障缺口呢?瑞士再保险中国人寿与健康险业务部负责人张永强表示:“这需要多个利益相关方共同协作。保险公司作为医疗卫生产业价值链的关键参与者,应以消费者为中心,提供具有科技含量且符合中国市场实际需求的解决方案,为社会和普通消费者提供弥补缺口的工具。”

近几年随着行业回归保障,我国健康险迎来爆发时刻。尤其是重疾险和医疗险。数据显示,2018年1-9月我国健康险业务原保险保费收入4337.01亿元,同比增长21.04%。据分析,健康险保费增长主要来自于重疾险与医疗险,中短期护理险等才刚刚起步,未来我国的健康险市场依旧前景广阔。

北京秉正中心在京开展“金融知识宣教志愿者”招募活动

1985年12月17日,联合国第40届大会通过决议,确定从1986年起,将每年的12月5日定为“国际志愿者日”,其宗旨是敦促各国政府通过各种活动唤起更多的人以志愿者身份从事社会发展、经济建设、弱势群体关爱事业。中国积极推动发展志愿者事业,自1986年12月5日起即开始定期举办“国际志愿者日”活动,不断宣传和倡导志愿者为社会义务服务的重要作用和奉献精神。

在第33个“国际志愿者日”到来之际,北京秉正银行业消费者权益保护促进中心(以下简称“北京秉正中心”)与北京社会工作与志愿服务促进会携手,在京开展“金融知识宣教志愿者”招募活动,目的是将金融知识宣教与志愿者服务工作紧密结合,以“金融知识宣教志愿服务基地”为依托,吸引更多金融专业人士加入志愿者队伍,为首都金融消费者提供更专业的志愿服务,不断提升消费者金融素养和识别防范金融风险的能力。

据悉,北京秉正中心于2016年12月15日经银行业监管部门和北京市民政部门批准成立,是一家专门从事银行业纠纷调解的民办非企业组织,主要职能包括投诉处理、纠纷调解、金融知识宣教等。

倡 议 书

— —践行枫桥经验 做有温度的志愿者

金融是现代经济的核心,也是国家重要的核心竞争力。北京秉正银行业消费者权益保护促进中心(以下简称“北京秉正中心”)和北京地区银保行业金融机构始终把维护首都金融消费者权益放在重要位置,通过一系列探索和实践,着力加强金融知识的普及和推广,帮助和引导广大金融消费者提升金融素养,提高自我保护能力,更好地享受普惠金融发展带来的成果和便利。

北京秉正中心于2016年12月15日正式成立,是按照国务院办公厅2015年印发的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》以及原中国银监会2016年提出的“在京、沪、蓉、深四地试点组建银行业纠纷调解和仲裁中心”的工作要求,在原中国银监会、北京银监局和北京市有关部门的大力支持下成立的全国首批银行业纠纷调解机构试点单位之一。北京银保监局筹备组是北京秉正中心的业务主管单位,北京市民政局是登记管理机关。

根据监管部门提出的将金融知识宣教与志愿者服务工作紧密结合、彰显北京地区金融知识宣教工作特色和亮点的要求,北京秉正中心主动与志愿者组织研究探索合作路径,于2018年10月获得北京社会工作与志愿服务促进会授予的“金融知识宣教志愿服务基地”(以下简称“基地”)称号,基地现正式面向社会公开招募“金融知识宣教志愿者”。北京秉正中心在此发出倡议:

欢迎银保行业的业内同仁和有志于从事志愿服务的社会人士加入到金融知识宣教志愿者队伍中,让我们共同践行“奉献、友爱、互助、进步”的志愿者精神,共同倡导时代新风、弘扬行业正气,将我们的热心、匠心、信心投入到金融消费者权益保护事业中,共同为满足首都人民日益增长的美好生活需要奉献我们的力量!

北京秉正中心将在监管部门、政府部门、志愿者组织和银保行业金融机构的监督、帮助和支持下,不断提升志愿服务工作的规范化管理水平和实效性。一是定期组织志愿者深入社区、村组、商圈、集市、校园、企业等基层场所开展专业性、有针对性的金融知识宣教服务;二是创新制作体现志愿服务特征的宣教物料;三是以“秉正讲堂”为依托,为志愿者提供学习交流平台;四是与医疗、法律、文艺等专业领域的公益组织合作开展志愿服务活动;五是充分利用媒体资源加大对志愿服务活动的宣传,让更多消费者了解、认可志愿服务工作;六是规范志愿者管理,为志愿者提供必要的服务和保障,定期对志愿者服务情况进行评估和表彰。

《全球志愿者宣言》中讲到:“志愿服务是公民社会的基石,它可以激发人类最高贵的情操——追求全人类的和平、自由、机会、安全和正义。”通过参与志愿服务活动,我们将共同携手,为维护首都和谐稳定的金融环境贡献绵薄之力。众所周知,注册志愿者标识“心手标”寓意为志愿者向社会上所有需要帮助的人们奉献一片爱心,伸出友爱之手,表达“爱心献社会,真情暖人心”和“团结互助,共创和谐”的主题。在这里,我们再次倡议:让我们团结起来,共同行动,让志愿者的旗帜飘扬在社会的每一个角落,让公益之花开放在首都的每一寸热土!(注:此文属于人民网登载的商业信息,文章内容不代表本网观点,仅供参考。)

三部委:强化监管执法 建立统一的债券市场执法机制

人民网北京12月4日电 (记者罗知之)12月3日,为健全金融监管体系,优化监管资源配置,守住不发生系统性金融风险的底线,人民银行、证监会、发改委联合发布《关于进一步加强债券市场执法工作有关问题的意见》(以下简称《意见》),强化监管执法,加强协同配合,建立统一的债券市场执法机制。

人民银行称,近年来,我国债券市场发展迅速,总体平稳规范。截至2018年10月末,债券市场余额达到83.8万亿元,位居全球第三、亚洲第二,公司信用类债券余额位居全球第二、亚洲第一。与此同时,债券市场也出现了一些违法违规行为,需要进一步加强规范。

《意见》明确,证监会依法对银行间债券市场、交易所债券市场违法行为开展统一的执法工作,对涉及公司债券、企业债券、非金融企业债务融资工具、金融债券等各类债券品种的信息披露违法违规、内幕交易、操纵证券市场以及其他违反证券法的行为,依据证券法有关规定进行认定和行政处罚。在案件调查过程中发现涉嫌犯罪的,及时移送公安机关依法追究刑事责任。

人民银行有关负责人表示,《意见》的发布是完善我国债券市场管理制度的重要举措。人民银行、证监会、发改委将按照《意见》要求,进一步完善分工明确、密切配合、协同有效的协作机制,积极开展债券市场统一执法工作,稳妥地推进《意见》落地实施,共同推动中国债券市场健康稳定发展。

证监会有关负责人表示,下一步,证监会将全面落实《意见》相关要求,进一步深化与人民银行、发改委等部门的执法协作,积极构建分工明确、密切配合、协同有效的协作机制,不断完善制度安排,按照依法全面从严监管的总体要求,积极稳妥地开展债券市场统一执法工作。

证监会:对银行间债券市场、交易所债券市场统一执法

人民网北京12月3日电  据中国人民银行官网消息,12月3日,中国人民银行、证监会、发展改革委联合发布关于进一步加强债券市场执法工作的意见。

截至2018年10月末,债券市场余额达到83.8万亿元,位居全球第三、亚洲第二,公司信用类债券余额位居全球第二、亚洲第一。与此同时,债券市场也出现了一些违法违规行为,需要进一步加强规范。

为深入贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,健全金融监管体系,优化监管资源配置,守住不发生系统性金融风险的底线,经国务院同意,中国人民银行、证监会、发展改革委联合发布《关于进一步加强债券市场执法工作有关问题的意见》(以下简称《意见》),强化监管执法,加强协同配合,建立统一的债券市场执法机制。

《意见》明确,经国务院同意,证监会依法对银行间债券市场、交易所债券市场违法行为开展统一的执法工作,对涉及公司债券、企业债券、非金融企业债务融资工具、金融债券等各类债券品种的信息披露违法违规、内幕交易、操纵证券市场以及其他违反证券法的行为,依据证券法有关规定进行认定和行政处罚。在案件调查过程中发现涉嫌犯罪的,及时移送公安机关依法追究刑事责任。

《意见》的发布是完善我国债券市场管理制度的重要举措。中国人民银行、证监会、发展改革委将按照《意见》要求,进一步完善分工明确、密切配合、协同有效的协作机制,积极开展债券市场统一执法工作,稳妥地推进《意见》落地实施,共同推动中国债券市场健康稳定发展。

商业银行理财子公司管理办法落地 推动银行理财回归资管本源

人民网北京12月2日电 (记者李彤)今日晚间,中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》,该办法为“理财新规”的配套制度,与“资管新规”和“理财新规”共同构成理财子公司开展理财业务需要遵循的监管要求。

2018年10月19日—11月18日,银保监会就《理财子公司管理办法》向社会公开征求意见,金融机构、行业自律组织、专家学者和社会公众给予了广泛关注。

针对征求意见的情况,有关部门负责人答记者问时表示,在股权管理方面,采纳市场机构反馈意见,在鼓励各类股东长期持有理财子公司股权、保持股权结构稳定的同时,为理财子公司下一步引入境内外专业机构、更好落实银行业对外开放举措预留空间;

在自有资金投资方面,参照同类资管机构监管制度,适度放宽自有资金使用范围,允许理财子公司在严格遵守风险管理要求前提下,将一定比例的自有资金投资于本公司发行的理财产品;

在内控隔离和交易管控方面,参照同类资管机构监管制度,在投资管理与交易执行职能相分离、建立公平交易制度和异常交易监控机制、对理财产品的同向和反向交易进行管控,以及从业人员行为规范等方面进一步细化了监管要求。

记者梳理发现,《理财子公司管理办法》共六章62条,分别为总则、设立变更与终止、业务规则、风险管理、监督管理、附则。理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构。考虑到“理财新规”适用于银行尚未通过子公司开展理财业务的情形,《理财子公司管理办法》对“理财新规”部分规定进行了适当调整,使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。

一是在公募理财产品投资股票和销售起点方面,在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票;参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点。

二是在销售渠道和投资者适当性管理方面,规定理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。参照其他资管产品监管规定,不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。

三是在非标债权投资限额管理方面,根据理财子公司特点,仅要求非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。

四是在产品分级方面,允许理财子公司发行分级理财产品,但应当遵守“资管新规”和《理财子公司管理办法》关于分级资管产品的相关规定。

五是在理财合作机构范围方面,与“资管新规”一致,规定理财子公司发行的公募理财产品所投资资管产品的发行机构、受托投资机构只能为持牌金融机构,但私募理财产品的合作机构、公募理财产品的投资顾问可以为持牌金融机构,也可以为依法合规、符合条件的私募投资基金管理人。

六是在风险管理方面,要求理财子公司计提风险准备金,遵守净资本、流动性管理等相关要求;强化风险隔离,加强关联交易管理;遵守公司治理、业务管理、交易行为、内控审计、人员管理、投资者保护等方面的具体要求。根据“资管新规”和“理财新规”,理财子公司还需遵守杠杆水平、集中度管理等方面的定性和定量监管标准。

培育财富管理业态 北京要做好这七件事

人民网北京12月1日电 (记者 朱一梵)今日,2018全球财富管理论坛在通州召开。这是在北京城市副中心首次举办的国际性的金融专题论坛。北京市人民政府副市长殷勇出席并发表主旨演讲。他表示,面向未来,北京要继续优化环境,加强服务,严控风险,推动财富管理规范有序发展,培育与首都城市定位相适应的财富管理业态。

为此,北京要从经济基础、产业体系、服务模式、开放水平、生态环境、风险防线、建设财富管理聚集区等七个方面着手开展工作。

一、 夯实财富管理发展的经济基础

要树立新发展理念,贯彻落实好新版北京城市总体规划,加快实施创新驱动发展战略,积极构建“高精尖”经济结构,不断培育新增长点,努力创造更多社会财富。

二、 完善财富管理的产业体系

积极支持经营合规,信誉良好,资质优秀的商业银行理财子公司、资产管理公司、基金公司、专业投资机构来京发展,欢迎国际知名财富管理机构落地北京,规范发展金融产品投资、销售、顾问、评级等专业服务,不断提升财富管理行业整体发展质量。

三、创新财富管理的服务模式

发挥北京作为全国科技创新中心优势,积极支持大数据、云计算、人工智能等金融科技与财富管理结合,解决财富管理行业发展痛点,提升财富管理服务的普惠性、专业性、安全性。

四、扩大财富管理的开放水平

要深化新一轮服务业扩大开放综合试点,放宽市场准入,加强与国际顶级资产管理机构战略合作,在跨境投融资、人民币国际化、外汇管理改革等方面争取先行先试,为专业机构提供更多全球化资产配置机会

五、优化财富管理的生态环境

对标国际一流,继续加大改革力度,为企业创造便利。针对企业经营发展中遇到的具体问题,量身定制“服务包”,解决实际困难。加强财富管理人才的培养聚集,完善国际化资质 认证体系,对优质金融人才在引进落户、教育医疗等方面给予更多政策保障和支持。

六、筑牢财富管理的风险防线

坚持一切金融活动持牌经营的原则,加强地方与国家金融管理部门的协同,加大对互联网金融等业态的规范整治力度,坚决打击假借财富管理名义的非法集资。完善金融消费者保护机制,推动建立多元化金融纠纷解决机制。加强投资者教育,通过市场机制提示风脸,逐步提高公众金融风险意识,践行卖者尽责、买者自负的制度安排。

七、建设好财富管理聚集区

根据新版北京城市总体规划,北京城市副中心是疏解非首都功能的重要承载地,与雄安新区构成未来北京新的“两翼”,将打造成为新时代城市建设发展的典范。

殷勇介绍,“为此,我们在城市副中心精心谋划产业布局,实施严格的项目准入。强化城市副中心金融功能,积极发展财富管理等新兴业态,对于拓展首都金融发展新空间具有重要意义。为此我们在副中心将加大开放政策集成,打造服务业扩大开放综合试点先导区,同时我们也将进一步完善配套基础设施,提升城市副中心的吸引和支撑能力。”